2019-11-21-缺錢時轉個念頭,改變你對借貸定義

2019-11-21-缺錢時轉個念頭,改變你對借貸定義

今天不說別人的故事,來講講我自己吧!從事民間借貸這個行業已經很多年了,不但風險很高,也常常不被周遭的親友認同。就拿我的父親來說,他始終認為做人最不應該的就是欠別人錢,我卻把借貸給欠錢的人當做事業在經營,所以一開始父親是非常不認同我的借貸工作。而有些根本對於民間借貸不了解的朋友也是如此,從不詢問我的工作內容就把我定義成高利貸、吸血鬼之類的惡人,進這行的頭幾年,我真的非常不順利,也無法獲得大家的認同。

我記得有一次一位客戶來電話,希望能夠借貸10萬元,我看著手機上的來電顯示,竟然是交情很好的老同學,但是當下我並沒有戳破他,請同事詳細說明申請借貸所需的文件及借貸流程後,一小時左右就把他需要的10萬元匯款過去。幾個月後,老同學又再次來電話申請借貸,我心想,之前的10萬元都還沒有清償,怎麼又急需5萬元呢?我忍不住在電話裡直接表明我的身份,關心了對方一下。這15萬元他陸陸續續慢慢的還清了,但從那天起他再也沒有跟我聯絡。

無論是借貸給別人,還是向他人借貸,其實說穿了就是個供需概念,你需要錢我有條件有利息的借貸給你,面臨困境的人獲得了解決方式,伸出援手的獲得了報酬回饋,其實是很棒的一件事啊!這個正面的借貸定義我也是花了好多年,才說服了我的親朋好友,讓他們知道欠錢借貸不是一件壞事,而是讓需要錢的人擁有一個正當合法的管道。也或許長久以來長輩們教導的觀念就是借貸不好,欠人錢就等於欠人情,但真的遇到絕境有金錢困難時,轉個念頭,借貸或許就是那個對自己最好的方式。

現在我的家人及朋友都已經習慣並接受我的職業,也常聽著我說那些借貸故事,對我自己來說,每一個需要錢而借貸的朋友,除了金錢之外,我都希望能傳達正確的金錢觀念及生財之道給對方,讓他們了解這筆借貸不應該成為日後還債的壓力負擔,而是應該要讓這筆借貸,成為他們繼續往前走並勇於解決問題的力量。缺錢時轉個念頭,改變一下心態,你會更有智慧走向自己的人生。

2019-11-15-借貸管道有陷阱,別讓借貸廣告哄騙你

2019-11-15-借貸管道有陷阱,別讓借貸廣告哄騙你

一個很久不見的香港朋友這幾天來台灣洽公,聽他述說這些日子香港的情況,其實挺讓人難過的,原本在金融中心某銀行借貸部門上班的他,現在被迫只能在家工作。看看香港,台灣真的是個非常幸福的國家,雖然大家總是抱怨物價太高薪水太少,但大多數人還是能夠溫飽,讓我非常珍惜現在的生活。言歸正傳,最近有個客戶來申請借貸的原因,是他在網路上誤信了黑心業者的借貸廣告,賠了夫人又折兵。我也寫過蠻多篇勸告急需借貸來解決困境的朋友,千萬不要被那些琳瑯滿目的借貸廣告給迷惑,在你確定要跟民間借貸業者借錢之前,多幾個步驟真的能夠多一重保障。

這位客戶就是看了網路上的借貸廣告,上頭寫的非常誘人,「沒房、沒車、沒工作、沒有關係,手機就能輕鬆借貸。」這借貸廣告上的廣告詞,其實是蠻多需要用錢的朋友最真實的處境,我沒有房車可以跟銀行抵押借貸,也沒有固定工作收入能取得良好的信用紀錄,但手機是現代人必備的物品,所以只要有手機就能借貸確實非常吸引人。於是他就打電話跟對方聯絡,後來才知道,原來並不是用自己的手機去借貸,民間借貸業者會先給付你一筆你需要的金額,然後拿著你的證件去跟電信業者辦手機,手機業者拿走,你再慢慢每個月把帳單繳清。

聽起來好像很合理,其實不然。這位客戶當時跟民間借貸業者借了3萬元,扣除掉中間費用後實拿2萬7千元,但是民間借貸業者拿著他的證件去兩家不同的電信業者那申請了高資費的手機0元專案。申請過手機搭配門號的朋友就知道,0元手機不過是廣告噱頭,只有搭配非常高資費的方案才有可能讓最夯最新的手機以0元購買到。於是這位客戶只拿到2萬7千元,卻要給付兩家電信業者連續每個月1799元月租費長達24個月,等於一共要還清8萬多元的款項。

這還不包括,如果民間借貸業者把手機門號拿去用在非法用途,或是撥打鉅額的電話費用,最後責任歸屬還是在自己身上,豈不是得不償失?所以,如果你現在處在急需用錢的狀態,各種借貸管道卻又條件不符時,寧可咬著牙撐過去或是另外尋求合法合理的方式,也不要輕易相信那些看起來很簡單其實陷阱多多的借貸廣告。

2019-11-03-我是學生缺錢怎麼辦?安全的大學生借貸平台有哪些?

2019-11-03-我是學生缺錢怎麼辦?安全的大學生借貸平台有哪些?

在台灣大學生的借貸平台最常見的就是就學貸款,這是一項政府相當不錯的政策,為了協助那些中低收入的家庭或是一時無法籌措學費的家長,讓孩子能夠順利完成學業,大部分銀行都有設置這樣的學生借貸服務。這樣的大學生借貸平台不但安全,審核條件也較寬鬆,尤其是大學學費其實都是一筆蠻可觀的數字,這樣的就學借貸服務真的是學生及家長的一大福音,而且能夠申請就學借貸的對象算是非常廣泛,凡是在台灣就讀高中以上並具有學籍的學生都可以申請,包括高中、高職、專科、大學、研究所、進修補習學校等。

但這樣的學生借貸平台雖然條件寬鬆門檻較低,也還是有條件限制,學生本身必須具有中國民國的國籍,或是法定代理人、配偶具有中華民國國籍,才能夠申請。如果符合中低收入家庭的標準,基本上就學借貸的利息在你就學期間或是緩繳期間就會是政府全額補貼,當然,如果你畢了業或是中途休退學,利息就要由自己負擔。那麼非中低收入家庭呢?銀行則是會以家庭的年收入去評估利息是否減半或照原有利息計算,所以這樣的學生借貸平台還是有一些比較細項的條件限制,在申請前得好好仔細研究。

畢竟銀行的就學借貸是專屬學生繳交學雜費用的金融商品,但對學生來說還是有其他借貸的需求,那除了像就學貸款這樣的管道之外,還有哪些大學生的借貸平台呢?蠻多的民間借貸業者也有推出針對學生的借貸方案,無論你是想出國遊學、購買其他學習必需品、做點小額投資、甚至是繳交房租等生活費用,都能透過民間借貸業者申請辦理。我也經常遇到學生因為臨時繳不出學貸或是有急用來求助,只要是在學學生,有在打工或是擁有固定收入,小額借貸都不是問題,也剛好讓學生們在就學期間能夠透過借貸學習怎麼理財怎麼規劃自己的金錢,只要妥善運用並負起應有責任,學生借貸反而是件好事。

另一種大學生的借貸平台則是機車借貸,機車本身就是非常有利的抵押擔保品,所以原則上只要滿20歲並擁有一台機車都能夠申請,甚至不需要工作證明或固定收入,準備好身分證明文件、學生證件、機車行照就沒問題。而且大部分的當鋪或是民間借貸業者,也標榜著原車可用不做質押機車的動作,所以並不會影響到學生的上下課通勤,也是一種相當方便的學生借貸管道,但要注意的地方就是,學生的社會經驗不多,所以更要慎選當鋪以及民間借貸業者,必須在合法的狀況下申請借貸,才不會讓自己陷入更嚴重的金錢困難。

2019-10-27-歹路不可行,警世之借貸小故事

2019-10-27-歹路不可行,警世之借貸小故事

前幾天一對老夫婦來跟我求助,兒子跟親朋好友借貸有十幾萬,銀行那的信用卡及貸款也是十幾萬,最糟糕的是跟有黑道背景的非法民間公司借貸了也是十幾萬,如今兒子因案入獄了,所有債主都找上了這對老夫婦,80幾歲的他們只剩下可以遮風蔽雨的40年老屋,其他的錢都拿去幫兒子打官司,親朋好友跟銀行還能夠商量,而那非法民間公司已經嚇的他們好幾天都睡不好覺。這樣的案例其實層出不窮,一堆啃老族的孩子游手好閒不肯努力工作,最後都得靠父母親友擦屁股。

那兒子借貸來的錢都去了哪呢?親友、銀行、民間借貸加一加也幾十萬,那些借貸都花在什麼地方呢?這故事最悲哀的地方,就是老夫婦50幾歲才將兒子生下,唯一的獨子從小就被當寶貝的寵養著,就學時期不好好念書,成天就跟眷村裡的小混混打鬧茲事,老夫婦年紀也大了,根本管不動。兒子從父母身上已經挖不到錢揮霍了,又染上了毒癮,於是異想天開向購買毒品的藥頭批發搖頭丸跟毒咖啡包,計劃成為小藥頭賺錢也供毒給自己。於是跟親友、銀行借貸了兩筆錢,又透過藥頭認識非法的民間公司借貸,殊不知才剛準備開賣,就被警方查獲,毒品全數沒收,而這些借貸最後變成可憐的老爸爸老媽媽一肩扛起。

幾十萬的借貸再加上幫兒子進行官司訴訟的費用,這對80幾歲的老夫婦怎麼負擔的起?那些非法的民間借貸公司又疲勞轟炸般的每天威脅逼迫著,只好帶著房屋所有權狀,跟家裡僅存的一些有價物品來找我幫忙。幾瓶老爸爸捨不得喝準備讓兒子結婚慶祝用的金門高粱,一只老媽媽當初遷台時傍身在旁的手鐲,還有那張已經斑駁的房屋權狀。我看著老夫妻,心裡很激動也很難過,為了國家奮鬥了前半生,為了孩子辛苦了後半生,這些已經是他們這輩子僅剩的財產,到底該怎麼辦才能借貸給他們度過難關?

最後我建議老夫婦將房子當成擔保物去跟銀行抵押借貸,我打了幾通電話請朋友幫忙協調非法民間公司那的借貸款項,也請對方給予時間讓我們跟老夫妻能夠妥善處理借貸。幾星期後銀行那順利將借貸款項撥下,將銀行、親友、民間公司借貸來的錢都全數清償,也安排老夫婦他們做一些簡單不會太勞累的工作,賺來的薪資足以每個月將借貸分期歸還給銀行。歹路真的不可行,牽連家人也讓愛你的人擔心,何苦呢?

2019-10-01-銀行小額借款馬上辦快速撥款

2019-10-01-銀行小額借款馬上辦快速撥款

人難免有急需借錢的時候,所以現在市面上琳瑯滿目的借貸金融商品種類非常多,大多數的人也都有跟銀行申請借貸的經驗,最常見的就是銀行小額借款,像是信用貸款或是信用卡借款等等。而且目前台灣大部份的銀行都能夠申請小額借款,雖然說每家銀行的申請審核機制不同,但基本上所需具備的條件其實都是差不多的,例如各家銀行放貸的金額不盡相同,會根據職業類別、工作年資、公司大小及收入情況做綜合評估。

正規的銀行金融機構都有比一般民間借貸公司更為嚴格的借款審批流程,即將不要求借款人提供擔保抵押物,也一定會審查借款人與銀行間的往來紀錄、信用紀錄、收入穩定度、公司營運狀況等等。然後訂定出你必須遵守的遊戲規則,借款的期限及繳納方式都是不能夠開玩笑的,一不小心就會影響到你未來的信用紀錄,倘若從銀行那申請出一筆借款,卻不按照規定的時間償還借款,一再拖延或是賴丈不予以理會,日後想再跟銀行申請借貸就難上加難了。

在這裡就簡單的教大家怎麼向銀行申請小額借款,現在的銀行小額借款申請都相當方便,有些銀行直接在他們的官方網站就能夠直接填寫表格,然後按照步驟將申請所需的證件影本及收入證明寄發即可。我個人則是認為親自到銀行櫃臺辦理的方式是最直接了當也避免個資外洩的情形發生,事前需準備好身份證明文件、薪資證明、如果是公司方則是要準備營業登記證。填寫完所有表格後,直接遞交給行員就能夠申請辦理銀行小額借款,銀行接到借款人的申請資料後就會開始進行徵信動作,考察借款人的信用狀況及工作收入等等,再決定是否核准借貸予以撥款。

當然,銀行雖然是有國家認證的借貸金融單位,在申請銀行小額借款時還是有一些小細節需要注意的,例如每家銀行的利息計算方式、不同的貸款期限也有不同的計息方式、每家銀行可申貸的金額多寡、違約時自己必須面對的後果有哪些。總之就像電視廣告常提醒大家的,「謹慎理財,信用至上」,當你決定向銀行申請借款時,就要有負起責任的心理準備,否則失去銀行對你的信用後,在未來都是非常麻煩而且不便的。

2019-09-29-真的很簡單!證件借款超便利

2019-09-29-真的很簡單!證件借款超便利

身份證在日常生活當中,除了可以用來證明身份年紀、購買票券商品、辦理各種繳費業務以外,還有什麼用途呢?前一陣子才搞迷糊把皮包搞丟了,除了現金外還損失了提款卡、支票等,最重要的,就是證件要辦理真的很麻煩,但證件的重要性不僅止於這些,當你遇到金錢上的困難需要借錢的時候,證件除了以上功能以外,還能辦理小額借款,成為生活中急需借錢時的最佳工具。

當然證件借款也不是我所說的那麼簡單容易,有些朋友上門來借錢的時候,只帶了證件,既沒有穩定的工作,也沒有正常的收入,如果光憑一張證件就要來借錢,我們還是會抱持相當大的疑慮的。而證件借款的步驟,首先就是出示本人的身分證件,提出工作收入證明,核對住家及公司資料後,即可撥發借款。由於證件借款相較與其他借錢管道來的條件寬鬆,所以是現在一般民間借貸公司都能夠申請的借款服務,但也因為要求的條件較鬆,也很容易掉入那些利用這個漏洞訛詐的黑心公司陷阱中。

怎麼說呢?會想要利用證件借款的朋友其實蠻多,正因為它的審核條件較寬鬆,一般人在打電話申請的時候,往往會不夠謹慎。就拿前陣子我的一位客戶上門來借錢,哭訴著被上一間黑心民間借貸公司詐騙的狀況,原本他只是想拿身分證件借2萬元繳交易科罰金,黑心民間借貸公司當然是在電話中就輕鬆的答應他,質押這位客戶的證件,扣除掉利息後把剩餘的金額直接匯款到他的帳戶裡。原本還喜孜孜的計算自己應該在一個月內等發薪水就能把借貸清償,殊不知對方計算利息的方式跟原本說明的完全不同,才20天的時間利息加上本金就將近3萬元。

這還只是小事,那張被質押的證件,黑心民間借貸公司竟然拿來開設銀行人頭帳戶,做了什麼壞事就不得而知,沒多久客戶就收到銀行通知該帳戶已被設定成警示帳戶,而且可能涉及一些詐騙案件。所以申請證件借款時還是得特別注意的,慎選合法的民間借貸公司,瞭解正確的計息方式,才不會讓自己又陷入更危險更困難的處境中。

2019-09-23-汽車借款超便利之原車可用喔!

2019-09-23-汽車借款超便利之原車可用喔!

之前介紹過機車借款,顧名思義,汽車借款也是同樣的道理,以汽車做為擔保品向當舖或是民間貸款公司抵押借款,只要你的名下擁有汽車,車齡不能太久,在借貸紀錄上沒有嚴重瑕疵,就能夠輕鬆申請汽車借款。如同機車借款,汽車借款的好處就是利用車輛向借貸單位抵押借款後,原車還是可以繼續使用,對於一般人來說,如果臨時需要一筆錢應急,又不知道該找誰借錢時,就能夠拿名下的車輛做為抵押物跟當舖或是民間貸款公司借錢。

但是報紙網路上提供申請汽車借款的單位那麼多,該怎麼選擇呢?正因為單位很多,這當中可能會有一些是黑心的民間借貸公司,使用高利借款及暴力討債,或是有心來詐騙財物的不良份子,所以慎選一間讓人安心又有信用的借款單位是非常重要的。一不小心淪入這些危險陷阱中,屆時不但沒有解決資金上的困境,反而使自己雪上加霜。所以在申請汽車借款之前,何不在網路上多做功課,多吸收一些知識,研究當中的利息計算及還款方式,以防未來可能發生的任何問題。

汽車借款當然也分成原車可以繼續使用,以及留車在借貸單位的借款,這兩種可以申請到的借款會有些不同,留車的借貸金額相對會高一些。但是請記住,如果你向一個借貸單位申請原車可用的汽車借款,就不要輕易再把車子拿去另一個借貸單位申請原車可用或是留車借款,這對借貸單位來說是種忌諱。而且,不要以為跟A原車借款就能跟B留車借款,就會天衣無縫兩邊不知曉,業者間還是會有相通的聯徵系統的。所以最好的方式,就是如果你真的還需要用錢,建議向原本的借貸單位增加借款就好。

也提醒想申請汽車借款的朋友,雖然汽車借款很便利,也要按照規定還款,否則為了幾萬元卻把車子的權益轉移,就非常得不償失了。尤其是千萬不要一車兩借,這樣容易讓自己的車子成為對方的權利車,車子沒有了,債務卻越來越多。任何一種借錢管道都有其便利之處,也有其必須遵守的遊戲規則,借錢之前謹慎考慮才是最上策。

2019-09-21-台北小額借款讓你抬頭借錢輕鬆還錢

2019-09-21-台北小額借款讓你抬頭借錢輕鬆還錢

誰都有手頭不方便的時候,以往我們的認知中,當你手頭不方便就是得低頭跟人借錢,跟什麼樣的對象借錢?怎樣才能順利借錢?借錢給你的人怎麼看待你?會不會落得不好的名聲?該借款多少才不會失去分際?借錢的時候總是得考慮的非常多,但你知道其實借錢也可以不求人嗎?只要借錢的理由正當、也有妥善的還款計劃、以及遵守承諾的決心,我倒認為借貸是一種培養自我責任的好方式。

如果你借貸的對象是親友同事,表面上主導權都在對方手上,得看臉色能夠借多少或是肯不肯借錢,這時候如果你唯唯諾諾低頭喪氣的,反而讓對方有所疑慮。最好的方式,就是立場對調的把主導權放在自己身上,主動向對方提出完美的借錢計劃,例如,A:「真的很對不起,但是我有急用,可以先借2萬元給我嗎?」B:「因為家人住院需要一筆兩萬元,請你先借款給我,從下個月開始,每個月的10號發薪日我能夠匯5500元給你,5000元是應該歸還的借貸本金,500元是利息,為期四個月就能夠全數還清。」看完後,你會借錢給A或是B呢?

當然你還有其他的借錢管道可以選擇,像是銀行、當舖或是民間借貸公司等等,只要按照一般正常的程序申請就能辦理,各種借錢管道所需的條件資格也都有所不同。像是銀行在審核機制上相對的就比其他借錢管道來的嚴格,但也是最安全無風險的,除了會徵信你過去所有的銀行往來信用,也會要求必須具有還款能力,像是有固定的收入或是擁有能夠抵押的擔保物等等。而當舖理所當然的就是必須準備抵押物品便能順利借款,而該抵押物品需有其價值才有可能被當舖接受,像是汽機車、珠寶黃金、名牌手表等等。

而民間借貸公司是所有借錢管道中門檻最低的了,只要提供身份證資料,也擁有固定的工作,一般都能順利申請,而且當日撥款非常迅速方便。所以說為什麼借錢一定要有求於人呢?當你走投無路需要借錢的時候,一樣能透過各種借錢管道,或是拿出誠意訂定正確的還款計劃,都能夠在不需要低頭的情況下順利借錢的。

2019-09-17-借錢不求人,台北小額借貸

2019-09-17-借錢不求人,台北小額借貸

先前寫過一系列有關於借貸理由的故事,也因為從事這方面的小額借貸工作很多年,其實都已經見怪不怪,只要客戶能夠準時歸還借款,什麼理由都不是太大的問題。中秋節前接到一通蠻有趣的電話,對方有急著借錢的需求,想要來小額借貸周轉一下,我也按照慣例簡單的徵信了一下,詢問該客戶的工作狀況及基本資料,原本以為是因為要過節了,可能回老家需要用錢或是孝親之類的,但聽完他的借錢理由後,我差點在電話這頭笑出來。

他告訴我,因為朋友約好中秋節一起出遊烤肉,兩天一夜的住宿費用,再加上小台巴士的租賃費用,還有15人份的烤肉食材費用,預計要花費將近4萬新台幣左右。而且朋友間還有不成文的規定,參與聚會的女生不須負擔任何費用,所有費用由參加的男生平均分攤,15個人當中有7個女生8個男生,所以這4萬元要由男生一人5千元去分攤。我心想,一個人5千元也還好啊,有需要來跟民間借貸公司小額借貸嗎?客戶才哀怨地告訴我,8個男生有一半目前負擔不起費用,希望可以分期付款,於是不足的部分,只好來找我借款才能讓這次旅遊成行。

好吧!我沒辦法干涉或是多說什麼,雖然我認為有多少分量才去做多少事,如果大家都沒有那麼高的預算,為什麼不乾脆一日旅遊就好?或是找個合法的烤肉區域,一樣也能盡歡啊!出遊烤肉搞到要來找民間借貸借錢周轉我也真的是第一次遇到,但是再光怪陸離的理由都好,只要對方有正當工作固定收入,我沒有理由不借錢給他。我也曾詢問過他,怎麼不找其他人或女生一起幫忙呢?他苦笑著說,要不是與會的女生中有他一職想要追求的對象,也很期待能夠在這次出遊擦出火花,不然他還真不想當這個冤大頭,而且找別人幫忙也怕遭受拒絕,還是決定打電話來跟我求助。

小額借貸真的不難,打通電話來做個簡單的徵信就能夠借到自己所需的金額,也不用借錢看人臉色,也不必擔心跟對方的關係生變,但我還是要強調,借錢雖然不是件壞事,但勉強自己去做超出能力範圍的事,最後吃苦的還是自己,就像這位可愛的客戶,如果他背上了借貸債務,卻還是無法跟喜歡的人再一起,豈不是得不償失嗎?

2019-09-03-借錢不求人,小額借款快速撥款

2019-09-03-借錢不求人,小額借款快速撥款

日常生活中那些買房、買車、買精品、結婚生子、讀書、做生意都難免會遇到急需用錢的時候,然而談錢總是傷感情,要借錢不求人,簡直是比登天還難。曾經我也是借錢一族,年輕的時候對開店做生意除了衝勁真的有欠規劃,才剛開幕就欠下近百萬的債務,看著每天微薄的營業額,天天還被銀行催討借款,真的很厭世。但也剛好經歷過這麼一段每天被錢追著跑的日子,讓我花了很多時間在研究這些借錢方式,無論是銀行借貸、親友借錢、還是民間小額借款我都研究的非常清楚。

但怎麼樣才能做到借錢不求人呢?向親友開口借錢肯定是不求不行的,人與人之間所連結的就是一種情感,這情份到哪種程度也決定了對方是否會借錢給你的關鍵。而往往開口才是最困難的,要擔心對方會怎麼看待自己,也害怕被拒絕,更可能會因為錢傷了彼此感情,所以如果想要借錢不求人,跟親朋好友開口的這個選項,是必須擺在最後一位的。但我們也都明白,跟親友借貸的彈性是非常大的,縱使彈性很大,也千萬要信守承諾。

所以如果你目前只是短缺小錢,又不想背負著人情債,有些小額借款的管道還不錯,既不需要求人,撥款方便又迅速。例如像是銀行的個人信貸或是抵押貸款等等,市面上類似這樣的金融產品很多,但由於銀行在借貸機制上的風險控管非常嚴格謹慎,所以在申請程序上所限制的條件就比一般小額借款管道來的多,審核流程也比較繁瑣,所需時間相對久一些。缺點就是如果你非常急需借錢,等待銀行撥款的時間還真讓人像熱鍋上的螞蟻。

真的跟時間賽跑,或許可以考慮民間的小額借款服務,跟銀行相比,民間的小額借款流程就簡單很多,省去了一些徵信跟信用程度調查步驟,幾乎是你只要有正常工作就能申請。但是我們也都知道,可以如此快速又簡便的借錢給你,這當中的風險存在也比銀行來的高。第一是利息的部份,民間小額借款利息偏高,不適合長時間的借貸,最好是應急後短時間還款,才不會損失太多的利息。第二就是慎選合法的民間借貸公司,要找間靠譜安全的就得必須多觀察及挑選,以免成為黑心業者眼中的肥羊了。