借據  2019-08-03

借據 2019-08-03

最近遇上一件蠻感慨的事,跟一個算是交情蠻深的朋友對簿公堂,原因是差不多在五年前,他告訴我自己準備要結婚了,經濟狀況不好的他,女朋友又已經懷孕四個月,所以得趕緊準備聘金然後辦理登記還有宴客,否則女友的爸媽不同意他們結婚。於是來跟我開口借錢,30萬算是一筆不小的數字,但也因為有著深厚交情就借錢了,當下有清楚地寫下借據也有要求他提出擔保人以及簽立本票,借據上寫的擔保人是他的父親。

但這一借就是五年,這五年當中因為他很拼命工作,從一般業務員一路晉升到主任,據我所知薪水整整多了一倍,但他卻從來沒有試圖償還過一毛錢,甚至還帶著妻小去日本遊玩,買了部新車。常常我是看著那張借據在感慨,也會站在他立場去想,啊!帶老婆小孩去玩很正常嘛!啊!他都做到主任了也該有台車代步嘛!但是就算不把借款還清,也應該時不時來告訴我一聲,債務人讓債權人安心,交待清楚為何不能還借款的原因,不是很正常也是應該的嗎?

今年六月的時候終於忍不住撥了電話給他,詢問看看他的狀況,如果已經有能力帶家人出國旅遊,也有能力買車,應該多少可以慢慢把借貸還清吧!他告訴我,車子還在貸款中,旅遊是因為公司補助,而我這樣催債的行為,讓他覺得很心寒,還開始抱怨他結婚的時候,因為我只借給他30萬,害他被岳父岳母刁難。當下真的覺得自己很像傻瓜,我告訴他,既然他壓根不打算還債,我只好把手上的借據送到法院去,申請強制執行,拿回我自己的辛苦錢。

於是,我們就這樣上了法院,幸好當初要求他寫下了借據,也有要求他提供擔保人跟擔保的本票,否則如果因為朋友情義而只有空口約定借錢,現在或許我連一毛錢都要不回來了。這也是為什麼最近我常跟大家強調借據的重要,太多人借錢都是口頭承諾,深怕簽立借據會影響到彼此的信任與感情,殊不知這個東西才是能夠確保自己權益的證據啊!

借據範本  2019-07-28-借貸

借據範本 2019-07-28-借貸

繼上篇談到借款交付方式的重要性後,再來就是要教會大家「擔保」在借貸過程中也是不可或缺的一環。無論債務人是否有還款的經濟能力,是否有還款的信用程度,我們都要預設一個狀況,如果他還不出錢時該怎麼辦?尤其是當借錢的數字金額很高,或是你對他的還款信用沒有安全感時,就可以要求債務人提供擔保,假設未來對方真的無力償還或是藉故賴帳時,可依此進行最有效也最快速的追討動作。

擔保的方式有幾種,首先是請債務人開立支票或是本票。支票跟本票哪一種比較有效力呢?以我的經驗來說,要求對方簽立本票是比較保險的,因為本票可以立馬向法院聲請本票裁定,支票則是要透過訴訟才能夠執行,支票所經歷的風險與繁瑣程度都比本票來的高。先不論本票及支票的差異,提出這樣的擔保方式就可以在債務人不清償債務時,向法院提出債務人名下財產的強制執行及假扣押,所以再要求對方提出本票或支票的擔保時,請務必三思兩者的優點及缺點。

接著就是不動產的抵押設定,我一直都不太支持大家借貸太大的金額,當然如果你有很多的閒錢就不在此列,但若是會動搖到自身的經濟狀況還是要多考慮。所以當借錢出去的金額非常可觀時,可以要求對方將自己或是親人名下的不動產辦理抵押設定,這時候債權人就擁有這份不動產的抵押權,未來債務人如果不償還債務或是無力給付時,就可以向法院聲請拍賣當初抵押的不動產做為償還。

最後就是保證人的擔保了,如果債務人是本身償還能力較差,我們就可以要求債務人提供比較有財力的連帶保證人,在借據上簽名蓋章並明列其自願同意的文字,如此一來,如果債務人落跑了或是無力償還,債權人就能夠轉向對連帶保證人追討。正因為擔保擁有絕對的追討債務效力,所以我們也常聽長輩告誡我們,不要當任何人的保人,以免債務最後有可能落到自己頭上。

2019-04-17-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(三)

2019-04-17-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(三)

一個多月前寫過有關借錢的法律小常識(一)跟(二),真的是希望大家無論是在哪種情況借錢,都能夠多少知悉一些法律常識來保護自己的權益。但是關於借貸的法律問題,也不是幾篇文章能夠說的清楚,所以我會就最近遇到的一些借錢糾紛來做舉例並解答,讓大家在與親友同事間產生借款關係的同時,也能多加注意。畢竟借錢這檔事,我甘願借出,你守信歸還,就會是讓情誼更上一層樓的美事,但倘若產生糾紛,鬧的彼此不愉快甚至對簿公堂,那就真的得不償失。

1.借款人若是未成年人,借錢的行為是否有效?

未成年人在民法的定義為限制行為能力之人,任何未經法定代理人同意所簽署的本票、借據、契約都是無效的,除非法定代理人承認,否則基本上千萬不要借錢給未成年的孩子。但如果未成年人在借錢的時候謊稱自己已成年,那就是使用詐術使人相信他有行為能力,或是欺騙對方已獲得法定代理人同意,這兩種情況就會使債權成立,法定代理人必須承擔。

2.在被強迫的情形下簽立借據或本票是合法的嗎?效期是多久呢?

除非你有證據證明,你是在被暴力恐嚇威脅下簽立借據跟本票,否則就是債權成立並具有法律效力,對方是可以送法院強制執行的。正常來說本票的有效期限為三年,如果本票上面有記載到期的時間,那就以到期時間起的三年後計算。如果是借款時立有借據並有實際交付款項的證明,那時效就是十五年,十五年內債權人都可以跟法院起訴並請求給付。

3.老公在外面借錢不還,老婆與小孩需要負起償還債務的責任嗎?

配偶所衍生的債務,另一半與孩子是不需要承擔的,除非你是連帶保證人。台灣的夫妻財產制度是法定財產制,就是財產跟債務都要各自負責,但倘若配偶亡故,而亡故前又未將債務清償,那債務就會轉移到合法繼承人身上,包括另一半跟孩子甚至是父母。這時候就要做抉擇,看是要向法院申請拋棄繼承或是限定繼承。

4.打電話或是傳簡訊推銷的借錢商品值得信任嗎?

這應該是很多人都擁有過的經驗,時不時就會接到自稱是銀行貸款業務打電話來問需不需要借錢,我不敢斷定這些借錢的電話行銷是否都是合法公司單位,但其中不乏有黑心的民間借貸,打著某某銀行的名義卻進行不當的行為。所以,與其聽信這些以電話簡訊行銷的廣告,不如自己搜尋合法的借錢管道,像是直接到銀行詢問申請,或是找有政府立案的借款單位(例如林代書),才能讓自己借錢能夠借的安心又有保障。

2019-03-14-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(二)

2019-03-14-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(二)

上篇提到有關借錢的法律小常識,其實林林總總的細節很難在單篇一次說完,所以還是特地請教了律師朋友,把因為借錢有可能發生的法律問題,清楚單項的讓大家瞭解。就像我們常說的,提錢總是傷感情,尤其借錢這檔事真的很容易使親人朋友間擦槍走火產生糾紛,如果感情還是無法避免產生了傷害,那最後的理與法還是得堅持住,以保障自身的權益。

問:因為借貸關係真的提起訴訟了該怎麼進行呢?
答:首先是要釐清哪裡是你要提起訴訟的法院,一般來說,借據上若是有明定雙方合意的法院,就以此為進行起訴的法院。若是沒有明定,則是以被告的居住所在地,或是債務履行地的法院。提出借錢的訴訟不是只有給付律師費,也要繳交規費給法院,金額則是會以你與對方借貸的金額下去計算,法律規定是累計的方式來算,一般大約是請求金額的百分之1,例如要求100萬元,大約要先付1萬元至法院。接著就是準備所有可以證明此借貸關係的證據,像是借據、本票支票等,這是非常重要的部份,因為要提出合意借貸的證明,雙方的借貸關係才成立。還有得注意的地方就是債務的請求權時效是15年,一但超過就會影響到債權人的權益了。

問:爸媽跟他人借錢欠下的債務,子女需要償還嗎?
答:雖然成語都告訴我們父債子還,但是目前的法律並非如此,在父母都還健在的情況下如果向他人借錢欠債,除非兒女是連帶保證人,或是經由兒女簽立借據及本票,否則兒女不需要擔心會受到父母債務的連累。但若父母亡故,債權人則是可以依繼承順位來追討,目前台灣法律的繼承順位是配偶>>直系血親卑親屬(也就是兒女、孫子女、曾孫子女等等)>>父母>>兄弟姐妹>>祖父母。也就是說,假設父親在生前欠下借款,在他死亡後,配偶會是繼承債務的第一人選,接下來就是兒女、孫子女這一輩繼承。所以如果你真的無力償還已故雙親的借款,可以選擇拋棄繼承,並通知下一順位的繼承者。

問:借錢給對方惡意不還可以報警嗎?
答:基本上遇到欠錢不還的狀況都是屬於民事糾紛,警察是不會受理案件的,除非涉及詐欺或是其他刑法相關條例,警察才有受理的可能性。例如當初對方是用訛詐的方式向你借錢,經查證後確定非屬實,那就有詐欺之嫌。或是你在追討借款的過程中,對方不但不還錢,還對你恐嚇或是傷害,便涉及違反刑法是可以報警的。所以當你遇上借錢給對方卻惡意不還的事,就必須得向法院提出民事訴訟來討回借款,先收集所有借貸關係的證據(這真的很重要所以一直提醒大家),起訴前也要申請對方的財產保全,讓未來如果判決勝訴後確保對方有財產可以償還債務,然後就是耐心等待法院立案審理。

2019-03-12-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(一)

2019-03-12-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(一)

前陣子跟一位律師朋友吃飯聚會,聊到他今年開始接手的官司,因為「借錢」而對簿公堂的案子還真不少,僅次於因為交通意外產生的糾紛。他告訴我,如果像是行車糾紛的案件,雙方大部份都是素昧平生不相識的,就能很單純的以肇事責任來處理。但是因為借錢上法院打官司的,大多都是親人朋友同事彼此認識的,加雜很多情感在裡頭,很多都是借錢之前肝膽相照感情深厚,借錢之後就不留情份翻臉跟翻書一樣。為了避免那些既傷感情又可能觸法的狀況發生,有些關於「借錢」的法律小常識可千萬不能不知道喔!

問:如何在有保障的情況之下借錢給人呢?
答:很簡單,就是借錢之前寫下借據。其實很多人會覺得立借據很傷彼此間的感情,怕對方認為自己很計較,但是親兄弟也是要明算帳,唯有立下借據才能夠證明你與對方間的借貸關係成立。借據的名目可以寫「借據」、「借條」、「收據」、「收條」等等,借據上面則是要詳細記載借款人與債權人的詳細資料及簽章、借款的正確金額、借貸的日期、預計還款的方式及期限、利息計算的方式,最重要的是必須在借據上明確寫下「債權人已如數將借款交付債務人親收點訖」,證明這筆借款已經交付給對方。尤其如果你是用現金借錢給對方,更要特別將這句話列在上頭,若是匯款方式則是要將匯款收據留存並註記在借據上。

問:借錢給別人除了寫借據,還有其他的保障嗎?
答:如果借錢出去的金額不大,我個人認為是除了借據外不需要什麼擔保品,但今天如果借錢的金額不小,那可以要求借款人提供擔保品,以防對方還不出錢。例如要求對方簽立支票、本票,但是以申請執行的難易度來說,簽立本票是比較好的,因為可以直接向法院聲請本票裁定然後強制執行。其他的方式還有設定不動產抵押權或質權,當對方無法清償債務時可以拍賣抵押物。或是要求對方提供連帶保證人,也是能在債務人無力還債時向保證人追討借款。

問:借錢後對方卻沒有按照約定時間還款該怎麼辦?
答:遇到借錢不還的狀況時,先別急著走法律程序,首先要做的是利用存證信函或是律師發函的方式,告知對方沒有依照約定還款,違反了借據上明定的事項,並進行催討借款,存證信函或是律師發函則是你有進行這步驟的證明。通常都是一式三份,一份是債權人自己留存,一份是郵局或是律師保存,另一份則是寄出給債務人。如果告知跟催討過後,對方仍然無法依約清償,那就要去法院對債務人發出支付命令,會有三種狀況發生,一種就是對方在期限內清償借款;一種則是對方覺得債務不存在向法院聲明異議,會另外起訴;一種則是對方無異議但卻又沒有在期限內清償,那麼法院就會給你支付命令證明,讓你可以向法院聲請查封拍賣債務人之財產。

你懂得寫借據嗎?借錢之前你應該知道的注意事項

你懂得寫借據嗎?借錢之前你應該知道的注意事項

人們在跟親友借錢的時候,常常忽略掉一個步驟,就是留下兩人間借貸關係的證據,像是借據、本票、支票等等,如果未來因為借款而必須對簿公堂時,這些證據就非常重要了。我們也常因為跟親友間的情誼,在對方開口借錢時,不好意思要求立下借據本票,認為這是一種不信任對方的動作,但唯有如此才能保障自己的權益。

但是你懂得怎麼寫借據嗎?借據裡必須明列哪些項目呢?如何撰寫才能具有法律效力呢?立寫借據其實也有蠻多文字上的陷阱,所以幫大家整理了一些寫借據時應該注意的步驟與事項。

(一)詳細填寫借款人跟債權人的個人資料
在借據上頭首先最重要的,就是把借款人跟債權人的資料填寫清楚,包括兩人的真實姓名、戶籍地址、聯絡方式、身分證字號等等,都要詳細的明列在借據上。倘若真的得上法院討回這筆錢,要寄發出信函通知時才不會找不到人。

(二)借貸金額需以漢字大寫填寫清楚
數字用漢字的寫法是,壹、貳、叄、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億,很多人會忽略應該用漢字大寫填寫借款金額,只用了阿拉伯數字寫上金額,這樣容易造成金額被竄改的情況發生。所以最好的方式,還是漢字大寫再加上阿拉伯數字兩者並列,才能確保金額數字正確。

(三)需特別載明「交付借款」四字及日期內容
這筆錢什麼時候借出去的,用什麼方式交付借款的,對方是否有收到這筆款項,也需要清楚列在借據裡頭。借款的日期非常重要,若雙方之間的借貸關係有收取利息的協議,明列出日期才方便計算利息。然後以面對面方式還是匯款方式交付借款也要寫清楚,面交的時間地點要正確,匯款時彼此雙方的帳戶明細也要清楚填寫。

(四)清楚記載還款期限、還款方式、利息計算
與借款人協議好的還款期限要明確清楚的立在借據裡頭,看是一次性清償,還是分期付款償還,就算是分期付款,也必須載明『若分期付款中,有一期不履行,將視為全部到期並即期執行』。還款方式看是寫上每月由借款人親自交付償還,或是在指定日期匯款至指定帳戶裡。利息計算方式則是雙方協議後明列在借據中,例如每個月的還款中本金多少加上利息多少償還,或是多增加一期本金當做利息,或是一次全部清償時增加多少金額當作利息。

(五)借款人與債權人需親筆簽名蓋章
這是最重要的一個步驟,如果上述的四個步驟都清楚明白的列寫在借據上,沒有借款人跟債權人同時填寫的親筆簽名及蓋章,這張借據等於無法生效。

說到借錢,其實如果你考慮到怕跟親友間的尷尬或是情感破裂,不如來找林代書幫忙你。林代書多年來都提供協助你渡過資金缺口的難關,正派經營也絕非會暴力討債的地下錢莊,在你困難的時候,給你最快速簡便又低息的幫助。

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