借據-2020-04-11-借款買房是讓自己成為債奴?還是成為金錢支配者?

借據-2020-04-11-借款買房是讓自己成為債奴?還是成為金錢支配者?

最近常有晚輩問我,已經到了成家立業的年紀,借款買房讓一家子有個遮風避雨的地方好嗎?我相信這個問題每個人都有不同的答案,有些人寧可每個月付租金給房東,也不願意背著房貸幾十年,有些人則是想的比較長遠,跟銀行借款也要把買房當成努力工作的目標。當然,這也取決於你的薪水有多少?能夠分配到租金或房貸的金額有多少?是否能同時維持生活水平?所以不一樣的人肯定有不一樣的答案。

依我的看法,每個月付租金當個無殼蝸牛不一定就能永遠無憂無慮,借款買房背著房貸壓力的人也不一定就日月無光,換個思考模式去聰明應用金錢,就能讓借款這件事成為人生中的「良性借款」,反而有更好的理財效果。一般不選擇買房而是租屋的人,以台北市來說,最便宜的雅房租金落在幾千元不等,套房則再高出幾千元,在不考慮結婚生子必須增加居家空間的情況下,租金佔去薪資的比例大約在1/4左右。而選擇跟銀行借款購買房子背負房貸的人,每個月繳交的貸款佔去薪資的比例大約在1/2左右。

看出差別在哪裡了嗎?如果你是選擇租房的人,除非你每個月都能存下1/2的薪資,才有可能在某一天突然決定想買房時拿出足夠的錢,而選擇租房的人往往不會把買房這個選項放在人生目標當中,自然不會規劃將1/2的薪資存下,但未來的事誰能預知?跟銀行借款買房的人就不同了,是用半強迫的方式讓自己每個月存下1/2的薪資去給付貸款,20或30年後就能擁有完全屬於自己的房產。最現實的問題,當你年華老去已無工作能力,這時候誰才能擁有一個遮風蔽雨的地方呢?

我有個朋友很聰明,冒了一個極大風險買下在新北市政府附近的三房兩廳住家,那裡的房價跟台北市不相上下,他把過去10年努力存下的錢拿來繳頭期款,然後跟銀行借款分期,每個月房貸3萬5千元,得繳上足足30年。每個月薪水只有4萬5千元的他該怎麼繳交這些借款,一個月僅剩1萬元怎麼過生活怎麼存錢?他把家裡的另外兩房分租出去,交通便利又在市中心讓他很快就找到房客,這下生活有同伴可以彼此照應,又有人可以幫忙分擔房貸借款,就是「良性借款」的最好例子。

2020-01-21-嘿!轉念一下,借錢讓你更富有

現代的人對於借錢負債這件事情的觀念已經不同以往,過去借錢被視為一種不好的互動行為,借錢的人覺得是一種羞恥,被借錢的人覺得是一種負擔,常常因為借錢而搞的關係失和。但以現在來說,人們的觀念隨著時代在進步與改變,借錢不再是洪水猛獸過街老鼠,轉個想法或許能成為改變現況的工具。既然借錢是人生中難以避免的事情,不如用正確的方式去借錢理債,創造新的美好生活。

除了跟親朋好友借錢之外,像是房貸、車貸、信用卡款、個人信貸等等,都是借錢債務的一種,當這些債務迎面而來的時候,不要急著讓自己喘不過氣來,要用心去了解債務,並妥善規劃打理這些債務,借錢,就能是一種鹹魚翻身讓自己更富有的最佳管道。畢竟,沒有還不了的債務,只有不懂得怎麼還債的人,記得有位長輩就是很棒的例子,曾經負債高達一億元,大家都不理解他為什麼要超出能力去借錢,但他告訴我們,越是鉅額的債務,他越有動力去面對,也能激發出自己的潛力去理清債務。

而那些借錢卻越借越窮的人們之所以無法從債務裡翻身,大多是怨天尤人的個性,抱怨自己時運不濟,怨社會不願給予機會,或是根本不懂得怎麼打理規劃。而那些借錢越借越富有的人,並不會安於現況,他們一邊努力的賺錢,一邊想辦法跟親友或是銀行借錢,再利用這些錢去衍生更多的錢,才能鞏固自己富有的生活模式。其實說穿了,貧窮與富有之間的差別並不是他們各自的銀行存款有多少、名下擁有多少財產,而是怎麼運用手裡的金錢,不同的觀念與方式,將會決定我們未來是怎樣的人生。

簡單來說,你怎麼看待借錢這件事,錢就能發揮什麼樣的功用,抱持著悲觀與抱怨的心態,錢的功用就只能是綁住你讓你陷入困境的惡魔。抱持著樂觀又聰明積極的心泰,錢的功用就是讓你走向富有的道路,再怎麼借錢都是幫助你擁有更好的人生。

2019-10-15-銀行借款輕鬆試算安心借

2019-10-15-銀行借款輕鬆試算安心借

我真心覺得現在台灣的各大銀行官方網站所擁有的功能非常強大,可以在網路線上開戶辦卡,也能夠各種繳費,所有的金融商品都能夠在網站裡找到詳細資料,無論是信用卡、借款、保險、基金投資、財富管理應有盡有。其中一項的銀行借款業務,就會依你需要的借款金額、名下是否有動產不動產、是否提供擔保品,來替你選擇適合你的借款型商品,甚至輸入個人詳細資料後,就能精算出可借款的額度及繳納方式,是目前大部份的銀行官方網站都具備的基本功能。

就拿個人信貸來說,便是銀行依照你的信用狀況、收入情況以及還款能力,進行徵信評估後,提供一筆資金借款給你,而這筆借款金額會是多少?會不會超出自己所能負荷的能力?利息怎麼計算?在銀行官方網站上都能清楚的計算出來並詳加規劃。所以當你需要一筆借款來實現某個目的,除非你真的非常急需,否則銀行借款會是你比較安心的選擇,如果是短期資金的需求,借款金額也不算太高,就建議申請固定分期式的信貸借款,原則上借款期限10年內,也可以跟銀行談妥條件來客製自己的歸還借款方式。

如果你需要的借款金額數字較大,那麼可以考慮銀行的房貸借款,有了房產做為擔保抵押物,借款的金額會比較多,借款的門檻相對也較容易,但前提也是需要考慮歸還借款的方式以及計息方式選擇適合自身狀況的房貸借款。無論是本息平均攤還或是本金平均攤還,借款人都應該以自己的還款能力去謹慎評估選擇,有些人怕借款的時間太久利息負擔太重,就會選擇本金平均攤還來讓本金盡早清償。但倘若借款人本身的還款能力有限,又需要大筆借款金額時,就會選擇本息平均攤還的方式,來拉長還款期限。

總言之,雖然銀行借款是屬於非常安全而且具保障的金融商品,但還是要謹慎理財維護好自己的信用,許多坊間的廣告也強打著代辦銀行借款或是標榜是某銀行的貸款專員,但實際上仍是變相的借款詐騙,還是要多加注意。

房貸

房貸還款方式分哪幾種?

房屋貸款,是將房屋作為抵押的借貸方式。

房貸

房貸還款方式短期貸款

若個人僅須短期週轉,則以短期房貸較佳,但利率較高,期限內未清償者,則須再對保一次(一般為一年期較多)。

週轉性貸款若購屋者無貸款需要

但生意上往來有可能需用到資金,可先行設定抵押權,先行至銀行辦理對保程序,待有動用到資金時,可隨時去銀行提領,此型貸款適合有經常性資金出入之消費者

本息平均攤還法

大部份房貸戶皆採行本攤還法,其優點為固定繳納本金加利息之金額,每月支出固定,有利本身理財之規劃。

還本寬限期法

消費者在剛買完屋時,搬家費用、裝潢、購置家電等大筆開銷,再加上每月本利攤還之貸款款項,可能負擔過重,則可考慮此類型之貸款,貸款一到五年先繳利息(大部份銀行核准條件為一到三年),待寬限期過後再以本息平均攤還,本型貸款有利於剛購屋者的壓力疏解。

本金平均攤還法

本型貸款是屬於較省利息的,在每個月平均返還固定之本金、利息逐月減少,每月繳款愈來愈少,有如倒吃甘蔗,但以剛購屋者的經濟成本來講,算是較危險的,如果資金不是非常充裕,有可能會繳不出本金及利息之金額。此類貸款通常是小額貸款或房價四成五以下的貸款,比較適當。

房貸

房屋貸款

房貸

房貸,也被稱為房屋抵押貸款。房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發放貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。