2019-10-25-那麼,被借款的藝術呢?

2019-10-25-那麼,被借款的藝術呢?

上篇談到借款的學問,不知道有沒有幫助到那些目前正在經濟困難中,有借款需要的朋友呢?希望是有的。在現實生活中我們除了會遇到手頭不方便的時候,當然也會有面對他人向你借款的情況,卡在交情、卡在荷包、卡在人情義理等等,到底這借款借或不借?該怎麼借?如何保障自己的借款?這倒是一門很艱深的學問藝術,我們總是不會想遇到被人借款討不回的情況,不如來研究看看吧!

首先是非常直接的拒絕對方,當親朋好友同事來借款,就算對方提出了千百種理由或保證,你不想借款出去,不如就是乾脆一點毅然決然的拒絕他。這是比較一勞永逸的方式,拒絕過一次後通常再回頭借款的機率都不高,因為會被設定成是「不好借款」的對象。你也能夠選擇委婉拒絕,像是「我真的很想借款給你,但我實在沒有那麼多錢。」、「真不湊巧我剛剛繳了保險費,否則我就能夠借款給你了。」、「雖然我想借款給你,但是你看我一家大小都靠我吃飯。」一樣能使對方碰軟釘子打退堂鼓,但這樣委婉的方式還是蠻容易讓對方繼續上門借款。

再來是量力而為,如果你手邊有多餘的閒錢,來借款的人又是值得幫助的親朋好友,再幾經考量下,還是可以借款出去的。這樣的狀況我比較建議大家,就是把需要支出的費用以及預備金等等先扣除掉,剩餘的金額才是你可以借款出去的數字,千萬不要因為借款的對方有急用而勉強將自己的錢卡死。例如,有朋友上門來跟你借款10萬元,但是扣除掉你平常應有的開銷,還有一些以防不時之需的金額,或許只剩下2.3萬元,這才是你能借款出去的數字。否則一旦超出自己能力把所有能運用的錢借款出去,當自己需要急用時,該怎麼辦呢?

最後是親兄弟明算帳,如果你決定把錢借人,先把那些情義相挺不計較全部拋開,為了保帳這筆借款能全數歸還,該說清楚講明白並立下白紙黑字的都得俱全。設定出讓對方可以按照時間歸還借款的期限,對方能夠接受才能借款出去,然後簽立借據或是借款契約書,不要覺得會傷感情或是覺得讓對方難堪,一方面是要清楚紀錄並證明彼此間的借款關係,一方面如果未來必須得對簿公堂時才有所依據。借據或是借款契約書上要載明借款金額、借款日期和還款日期、以及到期未還款的解決辦法,並雙方簽名為證,才能夠保障自己。

2019-08-17-借錢需知(二)- 借款契約書怎麼寫最正確?

2019-08-17-借錢需知(二)- 借款契約書怎麼寫最正確?

人與人之間難免會有資金流動頻繁的現象,無論是交易或是借貸都是非常普遍的,所以當我們產生了借貸行為,最常見需要簽署的就是借據。但如果借貸的對象是銀行或是各金融單位,或是更嚴謹的借貸公司,就會需要簽訂所謂的借款契約書,而借款契約書上所明列出的項目,會比借據來的更仔細。如果您曾經跟銀行申請過貸款就會知道,借款契約書上密密麻麻的文字,詳述著貸款的額度、交付方式、貸款期間、利息計算、違約或遲繳的處理方式、所有雙方應負法律責任的條文等等。

所以如何在這些密密麻麻的文字中理解自己的借貸呢?哪些又是借款契約書上必須條列出的項目?首先就是借貸的金額與交付方式,這部份在文章中已經提過非常多次,正確借錢出去的金額以及如何交到對方手上是很重要的,如果是現金交付的方式,借款契約書上就必須寫上「本契約書雙方簽訂完成時,當場以現金一次給付,並經親點無訛,不另立據。」如果是匯款的方式也要留下匯款收據並註記在借款契約書上,才能確保貸款關係的成立。

借貸期間也是需要明確的寫在契約書上,避免不必要的誤會產生,是否分期償還,償還的期間為何,若延遲該如何處理等等,例如每月5日債務人需歸還多少本金及利息,這部份無論是現金或是匯款也需保留證明紀錄。再來就是約定的利息計算,雖然民法有其限制規定,但是如果借貸雙方在借款契約書中有約定明確,按照公證法施行細則之規定,還是具有法律效力,未來還是有強制執行的權力。當然,在借錢之前,還是要仔細想清楚這樣的利息會不會造成更重的負擔,衡量過能力與是否划算再決定借貸與否。

然後就是擔保人及擔保品的部份,我們也常提醒大家擔保的重要性,為了防止借貸方在還款屆期日無法償還借款,債權人便可以向保證人提出要求為這筆借款負責,在民法中也詳細規定,債權人應先向債務人請求履行債務償還,要求未果時才能向保證人請求代為履行。有些關於借貸的法律條文及所轄法院也需寫在借款契約書上,這樣一來契約書的撰寫才算是最基本具有的內容了。