借據範本  2019-07-28-借貸

借據範本 2019-07-28-借貸

繼上篇談到借款交付方式的重要性後,再來就是要教會大家「擔保」在借貸過程中也是不可或缺的一環。無論債務人是否有還款的經濟能力,是否有還款的信用程度,我們都要預設一個狀況,如果他還不出錢時該怎麼辦?尤其是當借錢的數字金額很高,或是你對他的還款信用沒有安全感時,就可以要求債務人提供擔保,假設未來對方真的無力償還或是藉故賴帳時,可依此進行最有效也最快速的追討動作。

擔保的方式有幾種,首先是請債務人開立支票或是本票。支票跟本票哪一種比較有效力呢?以我的經驗來說,要求對方簽立本票是比較保險的,因為本票可以立馬向法院聲請本票裁定,支票則是要透過訴訟才能夠執行,支票所經歷的風險與繁瑣程度都比本票來的高。先不論本票及支票的差異,提出這樣的擔保方式就可以在債務人不清償債務時,向法院提出債務人名下財產的強制執行及假扣押,所以再要求對方提出本票或支票的擔保時,請務必三思兩者的優點及缺點。

接著就是不動產的抵押設定,我一直都不太支持大家借貸太大的金額,當然如果你有很多的閒錢就不在此列,但若是會動搖到自身的經濟狀況還是要多考慮。所以當借錢出去的金額非常可觀時,可以要求對方將自己或是親人名下的不動產辦理抵押設定,這時候債權人就擁有這份不動產的抵押權,未來債務人如果不償還債務或是無力給付時,就可以向法院聲請拍賣當初抵押的不動產做為償還。

最後就是保證人的擔保了,如果債務人是本身償還能力較差,我們就可以要求債務人提供比較有財力的連帶保證人,在借據上簽名蓋章並明列其自願同意的文字,如此一來,如果債務人落跑了或是無力償還,債權人就能夠轉向對連帶保證人追討。正因為擔保擁有絕對的追討債務效力,所以我們也常聽長輩告誡我們,不要當任何人的保人,以免債務最後有可能落到自己頭上。

你是親友借款保證人嗎?謹記三點自保之道

你是親友借款保證人嗎?謹記三點自保之道

老人家都會訓誡我們,什麼人都可以做,千萬不要當保人。先解釋一下保人的意思,保人也就是保證人,是當你的親朋好友同事需要跟銀行借錢的時候,借款人本身的還款能力不足,像是薪資收入條件未到達借貸的門檻、曾經有信用不良的紀錄、提供的擔保品非本身所有、或是借款人的年紀過老以致於有工作年限短於借款清償期限等等。於是為了讓自己符合銀行借貸條件,或是銀行提出保人要求時,借款人就必須提供保證人來補足自己債信不足的現象。

保證人就是與主債務人得一起承擔債務清償的責任,所以有些人會在不知權益的情況下,傻傻的做了親友的保證人,當親友無力償還借款,連帶保證人就會被要求償還債務,到時候真的叫天天不應、叫地地不靈了。但如果真的迫於無奈成為他人的借款保證人,該用哪些方式自保呢?以下就整理出幾個方式供大家參考。

(一)、先確保對方的還款能力,別因為義氣相挺走錯這一步。
會有保證人的存在就是借款人不符合銀行要求的貸款條件,這時候,最先要確認自己跟對方的關係是否值得你賭上未來可能得負債的危險?再來就是確保借款人的還款能力足夠,不會影響未來清償借款的計劃。有些銀行也能接受保證人只在某個期限內為借款人保證,期限一到,可以透過寄發存證信函通知銀行不再擔任保證人,以免除保證人身份。

(二)、詳閱借款契約瞭解自身權益,意外來臨沉著應對。
身為保證人也需要徹底瞭解借款人在跟銀行申請借貸時所有的契約內容,包括借貸的金額、攤還的期數、未能如期償還的影響等等,因為未來如果借款人無法履行清償責任,這些就會轉嫁到保證人身上。真的遇到了怎麼辦?冷靜下來,可以要求借款人更換保證人,雖然銀行不見得會同意,但也是自保的其中一個方式。

(三)、認命扛起所有借款責任,再向原借款人求償清債。
走到這一步,肯定是原借款人已經無力清償借款落跑,銀行已經找上保證人要求負擔所有債務責任。在不影響自身的信用狀況下,還是得認命把這些別人的債務還清,這就是身為保人必須面臨的最大風險。等債務全部還清後,讓債權轉移到自己身上,再跟當初你情義相挺為他簽下保證的朋友提出求償。當然,最好的辦法仍是千萬不要當保人啦!