借據範本  2019-07-30-借款

借據範本 2019-07-30-借款

常有朋友問我,借錢給別人立下借據或是借條就能夠百分百保障自己的權益嗎?我個人的意見是,雖然要求對方簽立借據並不能完全保證把債務追討回來,但比起口頭承諾還是有用的多。於是,在借據上提出擔保品或是擔保人我覺得是必要條件之一,多少都能讓這張「借據」具有更強的法律效力,上篇提到的不動產抵押設定,怕大家不甚瞭解,所以我再寫一篇讓各位多更瞭解這一塊。

無論是銀行借貸給你或是跟親友間的大額借款,要求借款人提供不動產設定抵押權作為擔保,是很普遍的情況,畢竟這麼一大筆借款沒有同等值的物品做為擔保,對債權人就非常沒有保障。而將不動產設定抵押權的重要性,則在於確保債務能夠清償,具有擔保債權的效果,分成「普通抵押權」和「最高限額抵押權」,不但要在借錢的時候明列清楚在借據上,也必須結合法律及地政雙管齊下,才能在未來債務人若無法履行清償債務時,透過法院強制執行程序實現抵押權。

所以真的不可以小看那張單薄的借據,寫的正確寫的完整就能保障你的借款能夠全數回到身邊,一個不小心就可能被鑽法律漏洞而損害到自己權益。所以當有人告訴我:「啊!寫借據只要把日期、金額跟人名寫上去就好啦!幹嘛搞的那麼麻煩?」我都會回答他,如果你借錢的對象是個有信用也絕對會還款的人,那你只有寫這些當然沒什麼問題。但是倘若你需要很多的保障來讓自己心安,我還是奉勸各位在撰寫借據上的項目還是要仔細清楚的列出。

換個立場,如果你是遇到困境又需要借錢的苦主,也不要覺得被要求撰寫借據是件丟臉或是不被信任的事,讓你的債主能夠放心的借錢給你,也是累積自己信用的最佳方式。若你沒有擔保物擔保品,需要的借款金額也不會太大,又很擔心遭到拒絕而顏面無光,不要猶豫,來找林代書幫忙你解決突然而來的困境吧!

借據範本  2019-07-28-借貸

借據範本 2019-07-28-借貸

繼上篇談到借款交付方式的重要性後,再來就是要教會大家「擔保」在借貸過程中也是不可或缺的一環。無論債務人是否有還款的經濟能力,是否有還款的信用程度,我們都要預設一個狀況,如果他還不出錢時該怎麼辦?尤其是當借錢的數字金額很高,或是你對他的還款信用沒有安全感時,就可以要求債務人提供擔保,假設未來對方真的無力償還或是藉故賴帳時,可依此進行最有效也最快速的追討動作。

擔保的方式有幾種,首先是請債務人開立支票或是本票。支票跟本票哪一種比較有效力呢?以我的經驗來說,要求對方簽立本票是比較保險的,因為本票可以立馬向法院聲請本票裁定,支票則是要透過訴訟才能夠執行,支票所經歷的風險與繁瑣程度都比本票來的高。先不論本票及支票的差異,提出這樣的擔保方式就可以在債務人不清償債務時,向法院提出債務人名下財產的強制執行及假扣押,所以再要求對方提出本票或支票的擔保時,請務必三思兩者的優點及缺點。

接著就是不動產的抵押設定,我一直都不太支持大家借貸太大的金額,當然如果你有很多的閒錢就不在此列,但若是會動搖到自身的經濟狀況還是要多考慮。所以當借錢出去的金額非常可觀時,可以要求對方將自己或是親人名下的不動產辦理抵押設定,這時候債權人就擁有這份不動產的抵押權,未來債務人如果不償還債務或是無力給付時,就可以向法院聲請拍賣當初抵押的不動產做為償還。

最後就是保證人的擔保了,如果債務人是本身償還能力較差,我們就可以要求債務人提供比較有財力的連帶保證人,在借據上簽名蓋章並明列其自願同意的文字,如此一來,如果債務人落跑了或是無力償還,債權人就能夠轉向對連帶保證人追討。正因為擔保擁有絕對的追討債務效力,所以我們也常聽長輩告誡我們,不要當任何人的保人,以免債務最後有可能落到自己頭上。

借據範本  2019-07-26-借錢

借據範本 2019-07-26-借錢

在有保障的條件下借錢給他人這個行為在法律上稱做「消費借貸契約」而消費借貸契約的程立所必須擁有的三個要件,分別是消費借貸契約的紙本借據、確實交付債務人借款、未來倘若債務人不履行而需進行的法律步驟。以往我們常常會因為人情而不去把借錢這個動作實體化成為借貸契約,怕傷害彼此間感情,或是怕被人閒語說愛計較,但正式的借貸契約才是真正能夠保障你金錢的唯一方式,法律效力遠大於那些空口無憑的承諾及信任。

上篇討論過怎麼在借錢給他人時撰寫借據後,我們來談談借款的交付方式的重要性吧!雖然借錢給親朋好友是人情義理,但未來如果遇到對方賴帳時該怎麼辦呢?若是有走上法律途徑,手中握有借錢的證據是非常重要的,畢竟法律講求的就是證據,在匯款給對方時留下匯款單據,或是開立有抬頭姓名的支票,並且,在借據上註明已將借款透過匯款或是開立支票的方式確實交付給債務人,才是能夠證明借錢的當下有交付借款的事實。

其次,不管是現金、匯款、支票等形式,把借款交給對方必須是債務人本人,千萬不要匯款到不是債務人自己的帳戶,或是請第三人轉交,以免產生借用名義人與收受借款人不一致,衍生出額外的麻煩或是誤會,進而給對方有抵賴的機會。借錢這檔事本來就該白紙黑字說清楚講明白,如果沒有將借據撰寫清楚或是在交付借款過程疏漏了該注意的事相,未來在法律上都是非常吃虧的。

所以如果他人在跟你借錢的時候,要求你匯款給其他人或是要求某人代為取款,請千萬不要答應,親自向你收受款項的債務人才能顯出自己的誠意。過往我自己也曾經有急需借錢的時候,為了讓借錢給我的人放心,消費借貸契約必須具有的三個要件我一個也不會少,除了建立自己承諾的可信度外,也讓債權人擁有最實際的保障。

借據範本  2019-07-24-借款

借據範本 2019-07-24-借款

親朋好友提出了借錢的請求,你不好意思也好,或是覺得不通人情也罷,親兄弟都要明算帳了,更何況是不同住的親友同事呢?從事借款這個行業那麼多年,我的經驗告訴我,其實真正明事理的朋友是不會介意撰寫借據的,我把錢大方借出,當然對方也得釋出誠意簽立借據來提供保障。所以,無論是借據、借條、收據、收條,都具有一定的法律效力,也是唯一能夠證明借貸關係存在的證據,倘若某天親朋好友逃避清償債務時,想要追尋法律途徑也才能夠有憑有據。

既然討論到了借據,就來明確的教導大家該怎麼正確地撰寫收據,該怎麼寫借據才能清楚明白進而保障自己權益?借據上該明列出哪些項目呢?借據又該怎麼交付跟擔保?簡單的借據二字暗藏許多危機跟陷阱,不如就分幾篇來告訴大家怎麼簽立借據吧!撰寫借據的時候千萬要特別注意,上頭要明列出借款的正確金額、借貸日期及歸還日期、如分期繳納應該用何種方式、利息的計算方式等等,債務人及債權人的姓名、身份證號碼、聯絡電話也都需清楚記載。

最重要的,借據上還要註明「債權人已如數將借款交付債務人親收點訖」等類似字樣﹐以證明借款交付之事實﹐才算符合借貸契約成立之要件。如果沒有將這段文字附加在借據上,債務人若想逃避債務,自稱沒有收到借款,在法庭上這張借據就沒有辦法證明有交付金錢的事實,官司勝算機率以討回借款機率就會非常低。所以,無論是以現金借款給對方,或是以匯款及開立支票的方式,都需要將這些「付款」的證明註記在借據上,並說明該匯款單據或是支票都屬雙方間的借貸關係,確認債務人親自領收到這些款項,才能夠確保借款關係的存在。

借據範本  2019-07-22-借貸

借據範本 2019-07-22-借貸

借據在借貸關係中扮演著什麼樣的角色呢?其實借據是非常重要的,它不但用書面的方式,實質證明了債權人與債務人之間的借貸關係外,同時也明確記載著借貸關係中的金額、對象、時間、歸還期限及方式,並具有一定的法律效力。所以,為了維護自己的權益,無論你是借錢出去的債權人,或是向他人借錢的債務人,都必須立下借據,才能讓兩者間的人情與金錢都獲得保障。

但是人情義理卻往往是讓人難以啟齒要立下借據的元兇之一,我們常會遇到一種情況,經常往來的親友來向自己借錢,因為知道對方的住處也擁有良好的關係,所以一旦提及借錢的事,往往都因為信任與怕破壞關係,而不要求立下借據。就拿幾個月前一位母親的多年好友來借款,身為子女當然不希望母親吃虧,於是當下就要求對方寫下借據,母親深怕這個立借據的動作會讓好姐妹的感情生變,於是反對我的要求。當然,至今已經近半年的時間,這位母親口中的好姐妹連一毛錢都未曾返還過。

再舉另一個例子,也就是我自己,前幾年也是一位同袍好友上門來借錢應急,理由是女朋友懷孕了加上家裡奶奶過世,所以要趕在百日內把婚禮舉行了,於是一開口就是借貸10萬元。一方面這位真的是很多年交情很好的朋友,一方面也因為是辦喜事所以不想立借據讓對方觸霉頭,加上他信誓旦旦的告訴我,等婚禮宴席結束把收的禮金挪出本金歸還,所以就省略去立借據的動作。婚禮結束後這位朋友並沒有依約把借款歸還給我,幾次催討也沒有下落,雖然已經提出民事告訴,但也因為沒有證據證明我們的借貸關係而不了了之。

綜合以上的例子,如果今天你非得把錢借出去不可的時候,為了避免大家歹面相看鬧的不愉快,也為了合法保障自己的權益,必須扮起黑臉要求對方簽立借據,然後在借據上載明出借的金額、還款日期和債務人及債權人的姓名身份資料等等,使第三人包括未來可能因此需要訴訟的法院在內,能藉由借據上的內容確認兩者間的借貸關係,進而追討及進行訴訟順利。

借據範本  2019-07-20-借錢

借據範本 2019-07-20-借錢

從以前就有個想法,很想到某個國家搭著當地的火車四處流浪,去體驗不一樣的生活方式,於是前陣子跟老闆請了整整兩星期的假,把目的地訂在日本,開始了說走就走的旅行。很有趣的是,可能是職業病的關係,有時候在路上看到有關借錢的廣告或是讓人小額借錢的店家,就會好奇的多停留看幾眼,有幾次還差點被誤會我是想借錢的民眾。

但每個國家幾乎都是大同小異,就連那麼先進的日本,民眾借錢的情況也非常普遍,走在街上也有蠻多打著可以隨時借錢給你的商家。據在日本旅居多年的朋友告訴我,像這樣的商家千萬別隨便走進去,很多都是掛羊頭賣狗肉的民間借貸,先別論他們的計算利息方式會讓你瞠目結舌,大部份的商家背後其實都是黑道在操控,很容易讓自己因為借錢而陷入危險之中。朋友剛到日本的時候,曾經向這樣的商家借錢日幣5萬元(大約台幣1萬5千元),短時間連本帶利竟然需要償還15萬的借款,朋友不得已趕快向台灣的家人求救匯款才解決。

這也是我常告訴大家,台灣很多的民間借貸如果資訊不透明,計息不告知清楚,千萬別去借錢是一樣的道理。至於像銀行的部份,我覺得日本的銀行在借錢給民眾的流程上跟台灣也有些微的不同,一樣會打廣告行銷自己的借貸產品,也一樣標榜門檻低利率低,唯一不同的是,日本銀行在你申請的當下,就會認真的告知如果不能如期償還借款的後果,無論是整合清償、債務協商、法院仲裁或是宣告破產,日本銀行會一五一十的完整跟你解說,意思就是「我們非常樂意借錢給你,但是如果你不還錢會有嚴重的後果!」

這倒是台灣的銀行做不到的,台灣的銀行總是只在你還不出錢時才會扮黑臉,而日本銀行不但會告訴你借錢不還的後果,在借錢給你的同時,也會教育你對於金錢管理的正確觀念以及教你如何妥善運用每個月的收入,讓你能夠同時應付生活必需的開銷又能清償債務。下篇文章再告訴大家其他在日本旅遊遇到有關借錢的趣事囉!

2019-06-29-借錢更賺錢!借錢投資個案-(四)

2019-06-29-借錢更賺錢!借錢投資個案-(四)

在士林捷運站附近賣了近40年鹹湯圓的老闆阿成,其實是我們家多年的好友,從父執輩那一代開始,我的父親就是他店裡的忠實顧客,阿成的爸爸如果需要裝修也會找我父親幫忙,多年的情誼一直延續到我們這一代,感情都相當不錯。或許是現代的人已經忘記古早味的好,阿成店裡鹹湯圓的業績越來越糟糕,從他第一次來跟我借錢周轉時,除了感覺到這古早味的沒落,更多的是一個年輕人交棒後的無奈。

鹹湯圓店的附近陸續開設了新的餐廳跟連鎖店,都是時下年輕人喜歡的炸雞啦、義大利麵啦、或是韓式料理等等,市場競爭程度真的蠻可觀的。相較於阿成店裡熱騰騰的鹹湯圓跟熱杏仁茶,要我是客人也會選擇又有冷氣又能消暑的食物享用,那間沒有冷氣也老舊的店攤,的確無法吸引到士林滿滿的逛街人潮。所以當阿成來找我借錢時,我以一個消費者的立場,給予了一些意見與看法,因為阿成店面的位置其實非常接近士林捷運站,只要有一些改變,就能讓人潮變成錢潮了。

我告訴阿成,店裡不要僅僅單賣熱的杏仁茶跟鹹湯圓,可以依照季節來修改菜單,除了原本招牌的杏仁茶與鹹湯圓外,也能增加刨冰或是飲料類,像是湯圓刨冰或是湯圓奶茶等等。店面保留住40年的古早風味,但是把環境跟擺設重新整理過,讓人有懷舊的感覺也能夠舒服的在店裡享受美食。如果能做出一些改變來迎合目前的餐飲市場,借錢當然沒有問題,這筆借貸等同是增加自身利益的投資,只要方向正確,讓借款成為扭轉局勢的最佳武器,製造我們雙贏的結果。

前幾天再次走到阿成的店裡探視,菜單上增加了他們家最拿手的黑糖湯圓刨冰,也嘗試製作了超小湯圓的飲料系列,甚至將湯圓放冷後讓客人直接沾著花生糖粉吃,設計出與眾不同的單品吸引顧客。店內裝潢也有改善,設置了空調讓夏天來店裡的客人能涼爽的用餐,燈光也較為明亮,讓人有耳目一新的感覺。借錢反而更賺錢,阿成就是很典型的例子,熬過這些辛苦償還借款的日子後,就能苦盡甘來,為自己的事業創造嶄新的局面。

2019-06-27-凡事不求人,借錢請找林代書

2019-06-27-凡事不求人,借錢請找林代書

經歷過自己跟人開口借錢遭拒後,我終於明白那些遇到金錢困難的人們,有苦說不出或是走投無路的心情,但也因為這次的經驗,更警惕自己對於金錢的控管要更謹慎,否則遇到別人不願意借錢的狀況,還是蠻讓人尷尬的。這幾天也有客戶陸續來找林代書借貸紓困,以往我的心態都會著重在審視對方的還款能力,現在會多了幾分同理心,哪怕借款不成,當當對方的垃圾桶訴苦,或是指引他一個方向另覓方式,都是舉手之勞。

一個好友前陣子打電話給我抱怨了一個晚上,以前他經濟狀況還不錯的時候,親朋好友上門借款他都來者不拒,也不去計較利息或是還款期限,但是這一年投資失利把積蓄都花光後,遇到急迫的時候,卻沒有人願意借錢給他。我是他第12個打電話求助的人,但我沒有借錢出去,我把他介紹給林代書,而且告訴他,如果他有還款能力而且也願意付出一點利息,那麼林代書會是助他解燃眉之急的最佳管道。最後事實證明,缺錢真的不需要靠別人,只要能力足夠而且遵守信用,就能保有尊嚴的借貸讓自己脫離困境。

一個媽媽來找林代書時也是一樣,小孩剛從大學畢業,想先去補習班把英文練好考多益,未來才能憑藉英文能力去應徵更好的工作。但補習班費用又貴的驚人,一時籌不出那麼多金額的她,也是找上林代書借款幫忙,但在之前,她已經尋遍各種方式,請求許多親朋好友,不是碰了軟釘子就是被敷衍拒絕。雖然他找林代書前對於民間借貸有諸多懷疑,但是在孩子順利進入補習班就讀,也慢慢將款項連本帶利還清後,心裡的疑問自然就隨著事實證明而煙消雲散。

「錢債」難還嗎?我倒覺得「人情債」才是最難的。當人把錢看的比人情還重,想開口借錢當然就非常困難。林代書幫助過很多錢關難度的朋友,我想就是在沒有「人情債」的壓力下,最單純的把借錢當做一種互利互助的行為,也因為單純,所以不需要看人臉色,更不需要去背負那些人情壓力。你現在正在為了錢發愁嗎?試試來找林代書幫忙吧!

2019-06-25-開口借錢才知道誰是真正的朋友

2019-06-25-開口借錢才知道誰是真正的朋友

從事民間借貸那麼多年,一直都是別人來跟我借錢,無論是朋友、親人、客戶等等,這趟有機會出差到日本去,終於體會到借錢的尷尬與困難,也藉此看清楚了一些人情冷暖。這次的日本行算是半旅遊半工作的性質,所以行前並沒有換太多的日幣,尤其這陣子日幣高漲,換越多等於虧越多,於是就只換了幾萬日元在身上。但不得不說日本真是個購物遊玩的好地方,八天的行程扣除工作的三天,其他的五天行程中,在地的同事帶我去好多新奇的地方遊玩,現在想想這錢花的還是挺值得的。

言歸正傳,就是頭三天是工作的日程,第三天的晚上就開始了遊樂的行程,才短短一天,我準備的日幣就已經所剩無幾,又不好意思跟同事開口借錢,突然想到自己的叔叔就住在東京,所以硬著頭皮打了電話給叔叔。一開始叔叔的口氣還算溫和,也問候了在台灣的親友們,提到想要借錢的事,叔叔的口氣就顯得很為難,用了很多理由推托,也開始裝可憐地說在東京生活有多麼不容易。我心想,每個月都是我老父親寄錢到日本給你這個弟弟,你自己在這裡也開了間餐廳生意還算可以,我只不過是盤纏用盡想借錢個幾萬日幣,真有那麼困難?

但我也不強人所難,前三分鐘才在炫耀自己剛買了一整套的高爾夫球具,下一秒聽到借錢就變臉哭窮,我也是醉了。記得有個朋友知道怎麼把錢匯到日本再交到我手上,於是再撥了通電話回台灣給他,希望他能幫忙借款給我,回到台灣再連本帶利歸還。不借錢,沒關係,開始數落我為什麼換那麼少的日幣就出國,又開始抱怨為什麼出國不告訴他,因為他想請我代購日本藥妝。掛上電話的那刻,心有點酸有點涼,開始懷疑起自己是不是做人失敗,否則怎麼會接連借款都遭拒?

這時候林代書打電話過來,詢問在日本出差的情況,我把這既尷尬又寒心的事一五一十的告訴了林代書,林代書沒有責罵我,只是問了我住宿的飯店名稱跟房號,然後要我趕緊休息別想太多。那一晚我在飯店輾轉難眠,我現在終於知道,為什麼有些人是在走投無路的情況下來找林代書借錢,而我在人生地不熟的地方,沒有人可以幫助我,我該怎麼辦?隔天醒來,接到飯店櫃檯的電話,林代書託了朋友把錢帶到飯店給我,在那一瞬間,蠻想掉眼淚的。雖然林代書借錢給我,利息還是照算的,但只有他在我無依無靠的時候,願意伸出手幫助我,讓我可以無憂無慮地繼續日本之旅,我心裡真的非常感謝。

2019-06-23-你有願意借你10萬元的朋友嗎?

2019-06-23-你有願意借你10萬元的朋友嗎?

「你的電話拿出來,找的到一個願意借你10萬元的朋友嗎?」一對夫妻朋友最近因為感情不睦而常常吵架,沒想到先生突然卻對著太太說出了這句話。先不說兩人交往、結婚、生子、成家,十幾年來這些都已經一起經歷過了,卻還是永遠都能為了錢吵的不可開交。

人說「貧窮夫妻百事哀」這句話不是沒有道理,林代書有一個員工的朋友就是這樣的狀況,倆夫妻每日吵架的原因,十有八九都是因為錢的問題。不管是房貸誰繳的多、誰繳的少,孩子的學費怎麼湊,日常生活花費怎麼處理,都讓這對夫妻傷神;人在怒氣抵擋不了的時候總會說出些不理智的話,近期這對夫妻的吵架狀況也越來越白熱化,到了開始檢討彼此人格且會做出無意義的人身攻擊的地步!

先生不顧太太為了這個婚姻與家庭做了許多改變,因而也讓交友圈越來越小,雖說家庭支出雙方都有做付出,但是在比例上還是先生出的多,在家話事的地位也自覺高人一等。可是,因為先生說出了這話,徹底的傷了太太的自尊,她下定決心要離開這段婚姻,給自己重新開始的機會。

只是這幾年因為家庭的關係,這位太太身上真的也沒有留下什麼存款。娘家那邊本來就是無法支援她太多的狀況下,回去投靠娘家也絕對不是一個選項,但是這位太太其實有份夠穩定的工作,也真的儘快脫離總是受到許多言語汙辱的這段婚姻關係,林代書的員工便介紹了她來做小額借款。

借錢為什麼又一定要消耗友情找朋友呢?林代書也能幫助你順利解決金錢困擾,這位太太已經成功的找到讓自己棲身的住所,短時間內不用擔心房租繳款的困擾,並也能夠靠工作慢慢的將借款做償還。也希望她能勇敢的自己一個人生活下去,不管男人或女人,都值得有一個不被情緒勒索和健康心靈的人生。