2019-09-19-急需借錢不必低頭

2019-09-19-急需借錢不必低頭

一大早進公司,同事無奈的拿手機對話紀錄給我看,對方是同事的姐夫,凌晨傳了急需借錢的訊息給同事,不僅是LINE、微信、簡訊傳了大概有幾十條訊息,連電話都是奪命連環CALL的有幾十通。到底是多緊急的事要處理,同事一臉睡眼惺忪的告訴我,他被訊息跟電話吵的睡不好覺,只因為姐夫又繳不出房貸跟車貸,眼看今天就是繳款的最後期限,才會在凌晨時不停地打擾。

看著手機裡的訊息,先是裝可憐地向同事請求幫助,說家裡有幾個孩子要養開銷太大,連同事姐姐都搬出來討救兵,我只覺得這個人應該是慣性地向人借貸,而且還款紀錄應該不是很好。落落長的委屈不見效果,早上同事第一句就是回絕,對方居然開始翻舊帳,說同事姐姐當年怎麼辛苦工作讓他去念書,他自己又是怎麼為了這個家努力奮鬥,結果妻舅居然見死不救,眼睜睜看著他們一家大小房子車子被查封。

同事沒有再回應,一臉苦惱地坐在辦公室裡,他告訴我,姐夫已經多次跟他伸手借錢,但借款沒有一次討的回來,理由都是房貸車貸小孩學費家人生病等等,因為都是正當理由,加上姐姐也真的很辛苦栽培他到今天,所以過往姐夫的那些借貸他也從不催討。這次還願意借錢嗎?他苦笑著說,早上進公司前就已經匯款過去了,只是心裡頭悶著,只能找我訴訴苦。「可以先借我5萬嗎?不然3萬也好,或是如果你真的不方便,1萬塊也行!過幾天一定還給你!」看到這段我真的覺得同事的姐夫好可悲,所以他不但是借錢與賴帳不還的累犯,也真夠厚臉皮的了。

但我還是認為,急需借錢真的不必低頭的,借錢其實是兩方對等的,因為未來都可能有機會身份調換,也是一種人與人之間互助互信的行為,所以何需低頭委屈呢?唯一的前提,就是當你開口向對方借錢的時候,你是否已經做好償還借款的計劃?是否對這次的借錢行為負起責任?這才是借錢時的重點。如果同事的姐夫在過去的借貸行為中,都能依約定歸還借款,認真對自己的妻小負責,我想同事今天就不會坐在辦公室裡嘆氣了。

2019-09-17-借錢不求人,台北小額借貸

2019-09-17-借錢不求人,台北小額借貸

先前寫過一系列有關於借貸理由的故事,也因為從事這方面的小額借貸工作很多年,其實都已經見怪不怪,只要客戶能夠準時歸還借款,什麼理由都不是太大的問題。中秋節前接到一通蠻有趣的電話,對方有急著借錢的需求,想要來小額借貸周轉一下,我也按照慣例簡單的徵信了一下,詢問該客戶的工作狀況及基本資料,原本以為是因為要過節了,可能回老家需要用錢或是孝親之類的,但聽完他的借錢理由後,我差點在電話這頭笑出來。

他告訴我,因為朋友約好中秋節一起出遊烤肉,兩天一夜的住宿費用,再加上小台巴士的租賃費用,還有15人份的烤肉食材費用,預計要花費將近4萬新台幣左右。而且朋友間還有不成文的規定,參與聚會的女生不須負擔任何費用,所有費用由參加的男生平均分攤,15個人當中有7個女生8個男生,所以這4萬元要由男生一人5千元去分攤。我心想,一個人5千元也還好啊,有需要來跟民間借貸公司小額借貸嗎?客戶才哀怨地告訴我,8個男生有一半目前負擔不起費用,希望可以分期付款,於是不足的部分,只好來找我借款才能讓這次旅遊成行。

好吧!我沒辦法干涉或是多說什麼,雖然我認為有多少分量才去做多少事,如果大家都沒有那麼高的預算,為什麼不乾脆一日旅遊就好?或是找個合法的烤肉區域,一樣也能盡歡啊!出遊烤肉搞到要來找民間借貸借錢周轉我也真的是第一次遇到,但是再光怪陸離的理由都好,只要對方有正當工作固定收入,我沒有理由不借錢給他。我也曾詢問過他,怎麼不找其他人或女生一起幫忙呢?他苦笑著說,要不是與會的女生中有他一職想要追求的對象,也很期待能夠在這次出遊擦出火花,不然他還真不想當這個冤大頭,而且找別人幫忙也怕遭受拒絕,還是決定打電話來跟我求助。

小額借貸真的不難,打通電話來做個簡單的徵信就能夠借到自己所需的金額,也不用借錢看人臉色,也不必擔心跟對方的關係生變,但我還是要強調,借錢雖然不是件壞事,但勉強自己去做超出能力範圍的事,最後吃苦的還是自己,就像這位可愛的客戶,如果他背上了借貸債務,卻還是無法跟喜歡的人再一起,豈不是得不償失嗎?

2019-09-15-借錢前請注意!什麼樣的人容易借錢不還

2019-09-15-借錢前請注意!什麼樣的人容易借錢不還

什麼樣的人容易借錢不還?其實我們都沒有未卜先知的能力,也很難預知借錢出去後會不會遇到賴帳的狀況,所以才常有人說,借貸就要有肉包子打狗一去不回的心理準備。就像偶爾我們會聽到親友同事抱怨,誰誰誰借錢然後各種藉口拖欠,甚至已讀不回搞人間消失,白白糟蹋了自己對對方的信任。我們不敢說有絕對可以防止借錢不還的方式,但當這些人有這些跡象卻又開口跟你借錢時,就要特別注意了。

「可不可以先借我幾千塊,過幾天就還你。」經常會說出這樣一段話的人,通常過幾天也是沒有錢還給你的,尤其是出現在剛發薪水不久。這樣的人對自己的錢沒有規劃,手邊竟然連幾千塊運用的空間都沒有,除非每次都有借有還,否則容易慣成借錢的個性,你也會認為這是小錢而姑息養奸。最好的方式就是拒絕借款,用半強迫的方式逼使他正視自己為什麼常需要借小錢的狀況。

「我家人出生病了,急需借錢。」「我出車禍需要借貸賠償給對方。」「我生意上資金發生缺口需要借錢周轉。」這些狀況聽起來都是能夠借錢出去的好理由,我個人也認為人難免遇到金錢困難需要借錢的時候。但是請注意了,這些看起來冠冕堂皇的理由,是必須在借錢之前去仔細印證的,才能確保這筆借款是如實運用在正確的用途上。你可以透過探病,關心對方的保險狀況,公司進貨單等等來印證這一切。

但畢竟借錢這件事本來就是防小人不防君子,若對方真的有心想訛詐你口袋裡的錢,又能演上一齣好戲,還真的就很容易落入陷阱中,造成對方借錢不還的冏境。所以先前文章裡教導大家那些自保的方式,像是簽立借據本票,或是要求對方提出擔保,甚至說服對方利用正常途徑去借貸,才是根本之道啊!

2019-09-11-借錢小撇步,讓你小額借錢急用不求人

2019-09-11-借錢小撇步,讓你小額借錢急用不求人

我有一位剛入社會就認識的朋友,從今年3月開始就陸陸續續跟身邊的人借錢,當然也包括跟我借錢在內,據我所知,他開口小額借錢的人數至少有20個人以上,但奇妙的是,沒有一個債主抱怨過他,也沒聽說他拖欠還款的事情,甚至債主間對他的評價還不錯。另一個晚輩,剛退伍沒多久,最近也聽說他四處跟親朋好友借貸,金額都很小,頂多就是幾千元,一直到昨天他來找我求救的時候,我已經耳聞他的惡名昭彰,當然最後哪怕是一千元我都不願意借錢給他。

同樣是小額借錢,為什麼兩個人境遇差那麼多?我們從事借錢這個行業已經那麼多年,不敢說看人的眼光非常準確,但當一個人來跟你借錢的時候,從一些細節中就不難發現,這是一個有信用的人嗎?借錢的理由是真的嗎?到底有沒有能力還清借款呢?但如果你不是像我一樣具備這些看待來借錢的人的眼光,或是你正處在小額借錢急用的狀況,不如好好思考清楚,該怎麼跟人借錢或是借錢給人,才會保障自身的權益又不會傷到感情。

拿第一位朋友來說,今年3月開始就有借錢周轉的狀況,直到他來跟我借錢,慣例我也詳細瞭解他的借錢理由。原來是他被工作超過10年的公司解雇了,年屆40的他轉職相當困難,於是他跟妻子決定在臉書上直播販賣寵物用品。但是寵物用品進貨成本偏高,所以夫妻倆花了兩個月的時間去研究目前網路直播賣東西的生態,還有各家主播的風格及個人魅力,有了通盤計劃後,才著手開始跟周遭的親友們開口借錢,添購設備以及進貨。網路直播生意慢慢轉好後,再連本帶利的還給這些當初伸手借錢幫助他們的貴人。

而那位晚輩,退伍後就閒置在家,每天沉迷在線上遊戲中也不願意去找工作,就算是家人朋友介紹的工作,去做了幾天就辭職不幹,連爸媽也拿他沒有辦法。有些線上遊戲是很燒新台幣的,於是他開始開口四處借錢,購買遊戲點數、裝備等等。最糟糕的是,他都是拿著很冠冕堂皇的理由去借貸,像是家人生病急需小額借錢、剛開始上班要買摩托車代步、找不到工作沒錢吃飯等等,最後都因謊言被揭穿,才會淪落到惡名昭彰的地步。一樣是小額借錢急用,處境跟評價就會差上十萬八千里。

2019-09-09-當舖借錢真的好嗎?

2019-09-09-當舖借錢真的好嗎?

當舖借錢真的好嗎?在台灣的街頭巷尾,常常都能看到店面有個大大的「當」字的當舖,現代一點的當舖常常還裝璜的像小銀樓一般,常常經過當舖的你,想過和當舖借錢嗎?是否也曾經考慮過要向當舖借錢,但是不知道實際上是怎麼運作的呢?又或者對當舖借錢這件事情,會像比較傳統的狀況下,覺得當舖和高利貸是有掛勾的?

其實,現在當舖的經營,就像小型的金融機構,和信用貸款不同的借款方式是,一定需要有一個「當物」做為抵押才能做貸款。但是有借錢的需求的人,常常也可能是已經走投無力,身邊並無有價值的東西能夠做典當的人。又或者身上還有些能夠抵押的黃金、珠寶、名錶、機車、汽車的人,則是非常急需用錢的人。

為什麼這麼說呢?當舖借錢最大的特色就是快速,市面上競爭的店家多,比價的管道也多,所以通常店家放款的速度都特別的快。只要有適當的抵押物便能快速的在三十分鐘內借到錢;從當舖借款的法定年利率規定不得超過百分之三十,因為競爭多的關係,所以借款利率大多都在法定利率之下,每間利息高低稍有不同,但大多都在3%-6%之間。典當的到期日大多以三個月為限,若先支付利息的話通常可以延長典當1-3個月,若需再延長就必需持續的提前支付利息。

若典當時間到期後,沒有去將東西贖回或支付利息,就算做流當,抵押物就變成當舖所有,當舖則為再拿去販售套現金。當舖借錢是個好辦法嗎?這問題其實見人見智,雖然借錢相當快速,但貴重的抵押品也一定是自己重要的愛物,若是因為資金不急周轉的話,當物就再也拿不回來了。相反的若是透過民間的代書借貸,則不用抵押當物,也能個別約定還款的金額及期限,不受三個月的典當期限所限制,或許會是個更具有彈性的借款方法。

為什麼借貸業務一直打電話來?

為什麼借貸業務一直打電話來?

你們可能有一種困擾,就是上班時間常常接到銀行借貸、借款的電銷來電

但是明明你就沒有缺錢,他們怎麼會有你的電話資料呢?

其實你可能無意間同意了他們聯絡你並推銷借錢消息

比方說:最近剛辦了新的信用卡並同意了行銷

這時不只是借錢、借貸、借款的行銷人員不時的電話推銷

連保險業務員也會一直來推銷保險

為什麼選上了你呢?

因為你的個人信用資料與財力可能已經被大數據分析過了!

2019-09-05-急需借錢怎麼辦?

2019-09-05-急需借錢怎麼辦?

急需借錢的意外狀況,在人生中不免都會碰到個幾次,在這種急需用錢的狀況之下,是絕對不可能還有時間去慢慢等待銀行那種需要提供各種財務資料、得花時間審核借款流程的繁複借款選項。

更何況這種急需用錢的狀況發生時,常常都只是一小筆三萬或五萬之類的小小數額,銀行根本也不屑借出這種錢;而且就算你的工作收入紀錄相當穩定,銀行只花一天幫你審核貸款後,馬上就要從借款中扣掉一筆為數不小的手續費,有些方案提早還款還需要再多繳違約金。

要和親友借錢嗎?遇到不願意借錢的朋友,可能花很多時間打了很多電話都借不到錢!當然,或許人緣好的你,向親友借錢不是難事,好處是方便快速之外,親友也不會向你收利息,大多也都沒有還款時間的壓力!但是從親友身上借了錢之後,不時的還需要承擔親友關愛的眼神、和持續的關心自己狀況是不是一切順利?反而還多了一層無形的精神壓力在生活中!運氣不好的話,可能還會碰到借錢給你的親友給你擺臉色看。雖然錢是借到了,但賠了感情卻得不償失!

當舖抵押商品借錢嗎?或許是個借錢選項,但是身邊可能也沒有如此值錢的東西拿去做抵押。用汽車抵押貸款嗎?大概也需要3-5天的放款時間,且車齡不能超過5年。在急需用錢的時候,最快速有效率的借錢方法,其實就是像林代書這種小額借貸的方式,放款速度快、又簡便不需太複雜的審核流程,還款的時間也可因個人的條件做商量調整貸款的內容和利息;最後無論你選擇的是哪一種借錢方式,都要做一個對金錢負責任的人,才不會一直陷在無限借款的循環中。

2019-08-23-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(下)

2019-08-23-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(下)

上篇我們討論過兩種有借錢需求的類型,那兩種其實都算是屬於比較正向也比較有責任感的借錢需求,說穿了他們就不是真的缺錢,是需要錢來增進更多的錢,或是遇到緊急狀況需要借錢來紓困。但今天要說的兩種類型,比較負面也比較需要更多考量,所以當你一旦出現了借錢需求時,先看看自己是否屬於下面這兩種類型,再考慮是不是該繼續下一步借款借貸的動作,否則會讓自己一失足成千苦恨,墮入無止境的金錢黑洞的。

第三種類型的人,是屬於先享受後付款個人造業個人擔的人,身邊不乏像這樣的人,出國旅遊也好或是買精品包包也好,都是先借錢購買再慢慢償還。這種類型的人心態跟後果就有強烈的連帶關係,有些人懂得怎麼分配償還自己的債務,計劃出一趟預算內的旅遊,好好的在過程中放鬆充電,回到工作崗位上以清償為目的好好努力。有些人則是無止境的慾望作祟,虛榮的想要擁有超乎自己能力的生活,名牌一個一個的買,信用卡沒節制的刷,最後可能連借錢都無法解決這些問題後,只能直接進入債務協商,讓自己的信用破產。

第四種類型的人,是屬於窮途末路怨天尤人的類型,這樣的人我極度不建議你借錢給他們,縱使他們有千百個可憐兮兮的理由,借錢出去等同於把錢丟進大海裡。身邊總有人會像這樣,一年四季都缺錢,你也不知道他到底把錢花到哪兒去,三不五時就小錢不斷的借,卻從來沒有還過。老是把錢不夠用、薪水太少、錢都給家人、錢不歸自己管等等掛在嘴邊,抱怨的時間還不如拿來想想該如何增加自己的收入、改善目前的困境。不僅是沒有金錢規劃的觀念,借錢當成家常便飯,對自己的信用是完全不在乎的,這樣的人雖然有借錢需求卻沒有還款責任,要特別當心!

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說完四種不同類型的借錢需求,如果你現在正處於需要借錢的狀態,那麼,你屬於哪一種呢?在開口借錢之前,除了判定自己屬於哪種類型外,更要多加衡量能力,不要為了錢而信口開河承諾做不到的事,反而會使自己失去信用。借錢是一種正常的金錢關係,無論借錢的對象是銀行、親友或是民間借貸,都要有完整的規劃與負責任的態度。

2019-08-21-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(上)

2019-08-21-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(上)

看著電視上林林總總的廣告,其實不難發現,借錢貸款的情況還蠻普遍的,各大銀行的金融商品廣告在熱門時段播出著,也顯示出台灣借貸市場的需求。但是,你為什麼要借錢呢?你的借錢需求從何而來?什麼樣的狀況你借錢能解決問題?什麼樣的情況會讓你借錢更缺錢呢?我常寫文章告訴大家借錢的方式或是借錢的好處壞處,為什麼要借錢倒是頭一次下筆,我覺得這是一個很有趣也必須重視的題目,畢竟,你要懂得自己為什麼需要借錢,才能透過借錢完美的從困境中脫離。

第一種類型的人,是屬於極度理智善於規劃金錢的人,那你一定會懷疑,既然他理智又會規劃金錢怎麼會需要借錢呢?這觀念是錯誤的,凡舉那些創業成功的人士,一定都經歷過金錢周轉需要借錢的情形,也非常懂得利用借款來讓自己的事業更上一層樓。就拿我身邊的一位朋友來說,他本身在台北開了四間手搖果汁飲料店,生意很好所以才會在2年內就開了另外三家分店,最近打算進軍台中高雄等地區,也是跟銀行接洽申請借貸來完成自己拓展版圖的想法。

第二種類型的人,是屬於臨時有難救急不救窮的人,我們常說人生難免遇到突然而來的困難,像是來借錢的朋友們都會說,出車禍需要一筆錢賠償、家人生病住院急需借錢、小孩開學要註冊繳費等等。先不論這些借錢理由是真是假,但如果生活中真突然遇到了這樣的狀況,手邊可以運用的錢不夠,還真的得走借錢一途來紓困。只是被借錢的人也需要有點警戒心,除了看交情、看信任度外,也要懂得分別真假,要能夠印證對方所說的都是真實,借錢出去才能安心。

還有哪些類似的人是具有借錢需求的特質呢?下一篇會把其他類型完整說明清楚,但最主要的,還是希望大家正視自己有借錢需求時的能力與狀況,除了當下能夠解燃眉之急外,也要衡量清償借款的能力,才能在他人心目中留下有信用的好印象。

2019-08-19-借錢需知(三)-借錢急用的三個方法

2019-08-19-借錢需知(三)-借錢急用的三個方法

人難免都會遇到需要借錢周轉的時候,如果是因為手邊的錢是不好變換成現金,例如像是股票、珠寶、定存等等,現在很多銀行、民間借貸或是當舖都有提供抵押貸款的服務。但如果是因為真的沒有錢沒有這些質押物品,但又很需要借錢來應急呢?大家第一個想到的一定是跟周遭的親朋好友開口,但是在借前之前,也是需要謹慎思考評估,要考慮親友是否本身有負累?哪些親友比較容易借錢?會不會帶給人壞印象?能否提出強而有力又具有信任度的借錢理由?

也由於跟親友借錢是建立在信任基礎上,所以該遵守的承諾千萬一個也不許少,不能因為交情而藉故不還或延誤,最好的狀況就是在借錢的當下,主動提出撰寫借據並提供擔保,才能讓親友在借錢應急的同時能夠安心。就算真的遇到特殊原因無法履行償還債務,也要用最大誠意向朋友解釋並尋求諒解,最忌諱的就是逃避失聯。但如果無法跟親友開口借錢怎麼辦?這時候就不能太過感情用事,也必須開始有所警惕,因為再來的借錢對象更嚴謹條件也更苛刻了,也就是銀行及金融單位。

第三種就是民間借貸,我們也寫過好幾篇文章教導大家如何正確選擇合法的民間借款單位,因為許多暗藏危險而且借錢資訊不明確的非法黑心公司,一旦跟他們借錢,是會讓自己成為債務黑洞裡的。但跟民間借貸公司借錢的好處,就是借貸條件門檻比較低,撥款的時間非常快速,只要簡單詢問徵信幾乎都能借錢。不過也提醒大家,民間借款要特別注意還款方式以及利息計算,千萬別因為急需用錢而掉進黑心公司的陷阱裡。

我個人的想法,這幾年不知道是不是因為信用卡跟貸款的呆帳太多,銀行在信用貸款上的審核變的比較嚴格,記得在十多年錢,小額借款、信用卡、現金卡等等的金融產品幾乎是你有工作就能夠申請,但也引起許多人債務越掘越深的狀況,於是才產生了銀行債務協商的機制。先不談論債務協商對你的信用紀錄有多大的影響,跟銀行借錢這件事的門檻比較高,資源限制也比較多,但相對的也提供銀行跟借款人彼此的保障,屬於合法安全的借錢方法。銀行就不會像是你的親朋好友可以商量談交情,一板一眼的借錢規則制度,是你一不小心就容易信用破產的。