2019-10-09-急需用錢的大學生怎麼借錢?

2019-10-09-急需用錢的大學生怎麼借錢?

有個客戶前天一大早就打電話來借錢,說了一長串為什麼需要借錢的理由故事,然後表示自己真的非常著急但礙於他目前還是個學生,平常也沒有在打工賺錢,問他借錢之後打算怎麼償還又回答的吱吱唔唔的,讓我的確有點為難。這是因為工作,所以在態度上還是得謹慎些,否則如果以往遇到還是學生的晚輩,如果來借錢的原因是家庭有急用或是生活出現困難,我會毫不猶豫的借錢幫忙,甚至替他找份臨時的工作,讓他有穩定的收入,才不致於度過這難關後又陷入困境。

聽完客戶的故事,突然覺得心裡一陣發寒,倒不是他來借錢或什麼的,原來負債這件事在大學生的世界裡還挺普遍的,我忍不住好奇的詢問,為什麼有那麼多大學生需要借錢?他跟我解釋說,有些人是因為追求精品愛買潮牌,每張信用卡的額度都刷到爆表,有些人則是家裡環境不好,所以跟銀行申請學貸,有些人則是花在玩樂的時間比念書多,所以雜支開銷太大。但無論是哪種原因,都造成了現在有部份的大學生需要借錢度日的情況,這是我這個老人家非常擔心的,畢竟他們沒有工作能力,經濟來源都出自於家庭,觀念如果不糾正,就會是惡性循環。

撇開那些因為浪費或是奢侈造成的負債,如果大學生在急需用錢時要怎麼借錢呢?一般如果是學雜費的繳納上有困難,市面上的銀行都有能夠辦理學生貸款的業務,只要有身份證件以及學校的繳費通知單就可以申請,學生貸款則是要在學業完成後滿一年之日開始依照契約規定每個月償還本金及利息。但如果是念書所需的電腦、交通工具、書籍用品等等,必須準備卻苦無資金怎麼辦呢?那就求助民間的借錢單位,學生跟民間單位借錢也跟一般人一樣,會有簡單的信用狀況調查,能借錢的額度都不會太高,有在打工的會比無業的學生來的高一些。

所以無論是跟銀行或是民間單位,大學生急需用錢而要借錢的情況之普遍,還是蠻讓人憂心的,畢竟都還是孩子,也沒有穩定收入,借錢這樣的動作不知是好是壞。如果這歇大學生,可以在借錢的過程中,學會負起責任,學會管理自己的金錢,也未嘗不是件好事,對嗎?

2019-10-03-天無絕人之路,身分證也能借錢

2019-10-03-天無絕人之路,身分證也能借錢

我有位朋友常常會報股市明牌給我,但我對投資實在一竅不通,對於台灣的股票也信心不足,所以看看就好也不曾真的投資購買過。今天一早他欣喜若狂的打電話給我,有間上櫃上市的銀行要開放申購股票,馬上就能獲利,所以他借錢都要買個幾張,光是賺申購價與市價間的差額,就夠他們一家人去趟日本旅遊了。其實我也常鼓勵朋友,如果真的有把握能夠賺錢,借錢有何不可?雖然說這樣的投資不是說買就能買,申購股票也是需要抽籤,但總是有拼有機會。

掛上電話後突然想到一個最近財務狀況似乎不太樂觀的朋友,所以在LINE上問問他,有沒有興趣去申購這支股票,中間賺些差價搞不好能解決他的困境。能賺錢誰不想要?但是他很沮喪的告訴我,在資金的準備上有困難,跟銀行借錢也來不及趕上申購的期限,親朋好友也都不願意出手借錢幫忙,真的是心有餘而力不足。看他愁眉苦臉的樣子,我二話不說跟他要了銀行帳戶,把我手邊可以運用的資金借錢給他,再加上他自己僅存的一些金額,距離申購的目標張數還差個幾萬元。

我告訴他,我借錢給他的部份先不用急著還,等成功抽籤取得申購的資格,賺取到利潤後再慢慢還給我,但那差個幾萬怎麼辦呢?其實現在很多民間融資公司都有身分證借錢的服務,金額從一兩萬到十幾萬都有,雖然利息計算的方式會比銀行來的高,但如果是很急需要借錢,也能夠在短時間馬上歸還的狀況,利用身分證借錢是個不錯的選擇。朋友聽完後就馬上打電話向民間融資公司詢問,同時提醒朋友要了解身分證借錢可能帶來的風險與危機,但倘若能夠遵守遊戲規則盡快還錢,就不會浪費太多利息錢在這上頭。

希望這次申購股票的動作能夠成功,雖然我興趣缺缺,但也希望兩位朋友可以趁機會賺到自己想籌措的家族旅行費用以及渡過難關的救命錢。所以借錢去投資有什麼不好?除非真的是非常大筆的金額,那就頗有難度,如果利用身分證借錢,馬上就能幾萬元資金到位,去進行自己想做的投資,真的也是不錯的。

2019-09-21-台北小額借款讓你抬頭借錢輕鬆還錢

2019-09-21-台北小額借款讓你抬頭借錢輕鬆還錢

誰都有手頭不方便的時候,以往我們的認知中,當你手頭不方便就是得低頭跟人借錢,跟什麼樣的對象借錢?怎樣才能順利借錢?借錢給你的人怎麼看待你?會不會落得不好的名聲?該借款多少才不會失去分際?借錢的時候總是得考慮的非常多,但你知道其實借錢也可以不求人嗎?只要借錢的理由正當、也有妥善的還款計劃、以及遵守承諾的決心,我倒認為借貸是一種培養自我責任的好方式。

如果你借貸的對象是親友同事,表面上主導權都在對方手上,得看臉色能夠借多少或是肯不肯借錢,這時候如果你唯唯諾諾低頭喪氣的,反而讓對方有所疑慮。最好的方式,就是立場對調的把主導權放在自己身上,主動向對方提出完美的借錢計劃,例如,A:「真的很對不起,但是我有急用,可以先借2萬元給我嗎?」B:「因為家人住院需要一筆兩萬元,請你先借款給我,從下個月開始,每個月的10號發薪日我能夠匯5500元給你,5000元是應該歸還的借貸本金,500元是利息,為期四個月就能夠全數還清。」看完後,你會借錢給A或是B呢?

當然你還有其他的借錢管道可以選擇,像是銀行、當舖或是民間借貸公司等等,只要按照一般正常的程序申請就能辦理,各種借錢管道所需的條件資格也都有所不同。像是銀行在審核機制上相對的就比其他借錢管道來的嚴格,但也是最安全無風險的,除了會徵信你過去所有的銀行往來信用,也會要求必須具有還款能力,像是有固定的收入或是擁有能夠抵押的擔保物等等。而當舖理所當然的就是必須準備抵押物品便能順利借款,而該抵押物品需有其價值才有可能被當舖接受,像是汽機車、珠寶黃金、名牌手表等等。

而民間借貸公司是所有借錢管道中門檻最低的了,只要提供身份證資料,也擁有固定的工作,一般都能順利申請,而且當日撥款非常迅速方便。所以說為什麼借錢一定要有求於人呢?當你走投無路需要借錢的時候,一樣能透過各種借錢管道,或是拿出誠意訂定正確的還款計劃,都能夠在不需要低頭的情況下順利借錢的。

2019-09-19-急需借錢不必低頭

2019-09-19-急需借錢不必低頭

一大早進公司,同事無奈的拿手機對話紀錄給我看,對方是同事的姐夫,凌晨傳了急需借錢的訊息給同事,不僅是LINE、微信、簡訊傳了大概有幾十條訊息,連電話都是奪命連環CALL的有幾十通。到底是多緊急的事要處理,同事一臉睡眼惺忪的告訴我,他被訊息跟電話吵的睡不好覺,只因為姐夫又繳不出房貸跟車貸,眼看今天就是繳款的最後期限,才會在凌晨時不停地打擾。

看著手機裡的訊息,先是裝可憐地向同事請求幫助,說家裡有幾個孩子要養開銷太大,連同事姐姐都搬出來討救兵,我只覺得這個人應該是慣性地向人借貸,而且還款紀錄應該不是很好。落落長的委屈不見效果,早上同事第一句就是回絕,對方居然開始翻舊帳,說同事姐姐當年怎麼辛苦工作讓他去念書,他自己又是怎麼為了這個家努力奮鬥,結果妻舅居然見死不救,眼睜睜看著他們一家大小房子車子被查封。

同事沒有再回應,一臉苦惱地坐在辦公室裡,他告訴我,姐夫已經多次跟他伸手借錢,但借款沒有一次討的回來,理由都是房貸車貸小孩學費家人生病等等,因為都是正當理由,加上姐姐也真的很辛苦栽培他到今天,所以過往姐夫的那些借貸他也從不催討。這次還願意借錢嗎?他苦笑著說,早上進公司前就已經匯款過去了,只是心裡頭悶著,只能找我訴訴苦。「可以先借我5萬嗎?不然3萬也好,或是如果你真的不方便,1萬塊也行!過幾天一定還給你!」看到這段我真的覺得同事的姐夫好可悲,所以他不但是借錢與賴帳不還的累犯,也真夠厚臉皮的了。

但我還是認為,急需借錢真的不必低頭的,借錢其實是兩方對等的,因為未來都可能有機會身份調換,也是一種人與人之間互助互信的行為,所以何需低頭委屈呢?唯一的前提,就是當你開口向對方借錢的時候,你是否已經做好償還借款的計劃?是否對這次的借錢行為負起責任?這才是借錢時的重點。如果同事的姐夫在過去的借貸行為中,都能依約定歸還借款,認真對自己的妻小負責,我想同事今天就不會坐在辦公室裡嘆氣了。

2019-09-17-借錢不求人,台北小額借貸

2019-09-17-借錢不求人,台北小額借貸

先前寫過一系列有關於借貸理由的故事,也因為從事這方面的小額借貸工作很多年,其實都已經見怪不怪,只要客戶能夠準時歸還借款,什麼理由都不是太大的問題。中秋節前接到一通蠻有趣的電話,對方有急著借錢的需求,想要來小額借貸周轉一下,我也按照慣例簡單的徵信了一下,詢問該客戶的工作狀況及基本資料,原本以為是因為要過節了,可能回老家需要用錢或是孝親之類的,但聽完他的借錢理由後,我差點在電話這頭笑出來。

他告訴我,因為朋友約好中秋節一起出遊烤肉,兩天一夜的住宿費用,再加上小台巴士的租賃費用,還有15人份的烤肉食材費用,預計要花費將近4萬新台幣左右。而且朋友間還有不成文的規定,參與聚會的女生不須負擔任何費用,所有費用由參加的男生平均分攤,15個人當中有7個女生8個男生,所以這4萬元要由男生一人5千元去分攤。我心想,一個人5千元也還好啊,有需要來跟民間借貸公司小額借貸嗎?客戶才哀怨地告訴我,8個男生有一半目前負擔不起費用,希望可以分期付款,於是不足的部分,只好來找我借款才能讓這次旅遊成行。

好吧!我沒辦法干涉或是多說什麼,雖然我認為有多少分量才去做多少事,如果大家都沒有那麼高的預算,為什麼不乾脆一日旅遊就好?或是找個合法的烤肉區域,一樣也能盡歡啊!出遊烤肉搞到要來找民間借貸借錢周轉我也真的是第一次遇到,但是再光怪陸離的理由都好,只要對方有正當工作固定收入,我沒有理由不借錢給他。我也曾詢問過他,怎麼不找其他人或女生一起幫忙呢?他苦笑著說,要不是與會的女生中有他一職想要追求的對象,也很期待能夠在這次出遊擦出火花,不然他還真不想當這個冤大頭,而且找別人幫忙也怕遭受拒絕,還是決定打電話來跟我求助。

小額借貸真的不難,打通電話來做個簡單的徵信就能夠借到自己所需的金額,也不用借錢看人臉色,也不必擔心跟對方的關係生變,但我還是要強調,借錢雖然不是件壞事,但勉強自己去做超出能力範圍的事,最後吃苦的還是自己,就像這位可愛的客戶,如果他背上了借貸債務,卻還是無法跟喜歡的人再一起,豈不是得不償失嗎?

2019-09-15-借錢前請注意!什麼樣的人容易借錢不還

2019-09-15-借錢前請注意!什麼樣的人容易借錢不還

什麼樣的人容易借錢不還?其實我們都沒有未卜先知的能力,也很難預知借錢出去後會不會遇到賴帳的狀況,所以才常有人說,借貸就要有肉包子打狗一去不回的心理準備。就像偶爾我們會聽到親友同事抱怨,誰誰誰借錢然後各種藉口拖欠,甚至已讀不回搞人間消失,白白糟蹋了自己對對方的信任。我們不敢說有絕對可以防止借錢不還的方式,但當這些人有這些跡象卻又開口跟你借錢時,就要特別注意了。

「可不可以先借我幾千塊,過幾天就還你。」經常會說出這樣一段話的人,通常過幾天也是沒有錢還給你的,尤其是出現在剛發薪水不久。這樣的人對自己的錢沒有規劃,手邊竟然連幾千塊運用的空間都沒有,除非每次都有借有還,否則容易慣成借錢的個性,你也會認為這是小錢而姑息養奸。最好的方式就是拒絕借款,用半強迫的方式逼使他正視自己為什麼常需要借小錢的狀況。

「我家人出生病了,急需借錢。」「我出車禍需要借貸賠償給對方。」「我生意上資金發生缺口需要借錢周轉。」這些狀況聽起來都是能夠借錢出去的好理由,我個人也認為人難免遇到金錢困難需要借錢的時候。但是請注意了,這些看起來冠冕堂皇的理由,是必須在借錢之前去仔細印證的,才能確保這筆借款是如實運用在正確的用途上。你可以透過探病,關心對方的保險狀況,公司進貨單等等來印證這一切。

但畢竟借錢這件事本來就是防小人不防君子,若對方真的有心想訛詐你口袋裡的錢,又能演上一齣好戲,還真的就很容易落入陷阱中,造成對方借錢不還的冏境。所以先前文章裡教導大家那些自保的方式,像是簽立借據本票,或是要求對方提出擔保,甚至說服對方利用正常途徑去借貸,才是根本之道啊!

2019-09-11-借錢小撇步,讓你小額借錢急用不求人

2019-09-11-借錢小撇步,讓你小額借錢急用不求人

我有一位剛入社會就認識的朋友,從今年3月開始就陸陸續續跟身邊的人借錢,當然也包括跟我借錢在內,據我所知,他開口小額借錢的人數至少有20個人以上,但奇妙的是,沒有一個債主抱怨過他,也沒聽說他拖欠還款的事情,甚至債主間對他的評價還不錯。另一個晚輩,剛退伍沒多久,最近也聽說他四處跟親朋好友借貸,金額都很小,頂多就是幾千元,一直到昨天他來找我求救的時候,我已經耳聞他的惡名昭彰,當然最後哪怕是一千元我都不願意借錢給他。

同樣是小額借錢,為什麼兩個人境遇差那麼多?我們從事借錢這個行業已經那麼多年,不敢說看人的眼光非常準確,但當一個人來跟你借錢的時候,從一些細節中就不難發現,這是一個有信用的人嗎?借錢的理由是真的嗎?到底有沒有能力還清借款呢?但如果你不是像我一樣具備這些看待來借錢的人的眼光,或是你正處在小額借錢急用的狀況,不如好好思考清楚,該怎麼跟人借錢或是借錢給人,才會保障自身的權益又不會傷到感情。

拿第一位朋友來說,今年3月開始就有借錢周轉的狀況,直到他來跟我借錢,慣例我也詳細瞭解他的借錢理由。原來是他被工作超過10年的公司解雇了,年屆40的他轉職相當困難,於是他跟妻子決定在臉書上直播販賣寵物用品。但是寵物用品進貨成本偏高,所以夫妻倆花了兩個月的時間去研究目前網路直播賣東西的生態,還有各家主播的風格及個人魅力,有了通盤計劃後,才著手開始跟周遭的親友們開口借錢,添購設備以及進貨。網路直播生意慢慢轉好後,再連本帶利的還給這些當初伸手借錢幫助他們的貴人。

而那位晚輩,退伍後就閒置在家,每天沉迷在線上遊戲中也不願意去找工作,就算是家人朋友介紹的工作,去做了幾天就辭職不幹,連爸媽也拿他沒有辦法。有些線上遊戲是很燒新台幣的,於是他開始開口四處借錢,購買遊戲點數、裝備等等。最糟糕的是,他都是拿著很冠冕堂皇的理由去借貸,像是家人生病急需小額借錢、剛開始上班要買摩托車代步、找不到工作沒錢吃飯等等,最後都因謊言被揭穿,才會淪落到惡名昭彰的地步。一樣是小額借錢急用,處境跟評價就會差上十萬八千里。

2019-08-23-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(下)

2019-08-23-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(下)

上篇我們討論過兩種有借錢需求的類型,那兩種其實都算是屬於比較正向也比較有責任感的借錢需求,說穿了他們就不是真的缺錢,是需要錢來增進更多的錢,或是遇到緊急狀況需要借錢來紓困。但今天要說的兩種類型,比較負面也比較需要更多考量,所以當你一旦出現了借錢需求時,先看看自己是否屬於下面這兩種類型,再考慮是不是該繼續下一步借款借貸的動作,否則會讓自己一失足成千苦恨,墮入無止境的金錢黑洞的。

第三種類型的人,是屬於先享受後付款個人造業個人擔的人,身邊不乏像這樣的人,出國旅遊也好或是買精品包包也好,都是先借錢購買再慢慢償還。這種類型的人心態跟後果就有強烈的連帶關係,有些人懂得怎麼分配償還自己的債務,計劃出一趟預算內的旅遊,好好的在過程中放鬆充電,回到工作崗位上以清償為目的好好努力。有些人則是無止境的慾望作祟,虛榮的想要擁有超乎自己能力的生活,名牌一個一個的買,信用卡沒節制的刷,最後可能連借錢都無法解決這些問題後,只能直接進入債務協商,讓自己的信用破產。

第四種類型的人,是屬於窮途末路怨天尤人的類型,這樣的人我極度不建議你借錢給他們,縱使他們有千百個可憐兮兮的理由,借錢出去等同於把錢丟進大海裡。身邊總有人會像這樣,一年四季都缺錢,你也不知道他到底把錢花到哪兒去,三不五時就小錢不斷的借,卻從來沒有還過。老是把錢不夠用、薪水太少、錢都給家人、錢不歸自己管等等掛在嘴邊,抱怨的時間還不如拿來想想該如何增加自己的收入、改善目前的困境。不僅是沒有金錢規劃的觀念,借錢當成家常便飯,對自己的信用是完全不在乎的,這樣的人雖然有借錢需求卻沒有還款責任,要特別當心!

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說完四種不同類型的借錢需求,如果你現在正處於需要借錢的狀態,那麼,你屬於哪一種呢?在開口借錢之前,除了判定自己屬於哪種類型外,更要多加衡量能力,不要為了錢而信口開河承諾做不到的事,反而會使自己失去信用。借錢是一種正常的金錢關係,無論借錢的對象是銀行、親友或是民間借貸,都要有完整的規劃與負責任的態度。

2019-08-21-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(上)

2019-08-21-你為什麼要借錢?借錢需求從何而來?(上)

看著電視上林林總總的廣告,其實不難發現,借錢貸款的情況還蠻普遍的,各大銀行的金融商品廣告在熱門時段播出著,也顯示出台灣借貸市場的需求。但是,你為什麼要借錢呢?你的借錢需求從何而來?什麼樣的狀況你借錢能解決問題?什麼樣的情況會讓你借錢更缺錢呢?我常寫文章告訴大家借錢的方式或是借錢的好處壞處,為什麼要借錢倒是頭一次下筆,我覺得這是一個很有趣也必須重視的題目,畢竟,你要懂得自己為什麼需要借錢,才能透過借錢完美的從困境中脫離。

第一種類型的人,是屬於極度理智善於規劃金錢的人,那你一定會懷疑,既然他理智又會規劃金錢怎麼會需要借錢呢?這觀念是錯誤的,凡舉那些創業成功的人士,一定都經歷過金錢周轉需要借錢的情形,也非常懂得利用借款來讓自己的事業更上一層樓。就拿我身邊的一位朋友來說,他本身在台北開了四間手搖果汁飲料店,生意很好所以才會在2年內就開了另外三家分店,最近打算進軍台中高雄等地區,也是跟銀行接洽申請借貸來完成自己拓展版圖的想法。

第二種類型的人,是屬於臨時有難救急不救窮的人,我們常說人生難免遇到突然而來的困難,像是來借錢的朋友們都會說,出車禍需要一筆錢賠償、家人生病住院急需借錢、小孩開學要註冊繳費等等。先不論這些借錢理由是真是假,但如果生活中真突然遇到了這樣的狀況,手邊可以運用的錢不夠,還真的得走借錢一途來紓困。只是被借錢的人也需要有點警戒心,除了看交情、看信任度外,也要懂得分別真假,要能夠印證對方所說的都是真實,借錢出去才能安心。

還有哪些類似的人是具有借錢需求的特質呢?下一篇會把其他類型完整說明清楚,但最主要的,還是希望大家正視自己有借錢需求時的能力與狀況,除了當下能夠解燃眉之急外,也要衡量清償借款的能力,才能在他人心目中留下有信用的好印象。

2019-08-19-借錢需知(三)-借錢急用的三個方法

2019-08-19-借錢需知(三)-借錢急用的三個方法

人難免都會遇到需要借錢周轉的時候,如果是因為手邊的錢是不好變換成現金,例如像是股票、珠寶、定存等等,現在很多銀行、民間借貸或是當舖都有提供抵押貸款的服務。但如果是因為真的沒有錢沒有這些質押物品,但又很需要借錢來應急呢?大家第一個想到的一定是跟周遭的親朋好友開口,但是在借前之前,也是需要謹慎思考評估,要考慮親友是否本身有負累?哪些親友比較容易借錢?會不會帶給人壞印象?能否提出強而有力又具有信任度的借錢理由?

也由於跟親友借錢是建立在信任基礎上,所以該遵守的承諾千萬一個也不許少,不能因為交情而藉故不還或延誤,最好的狀況就是在借錢的當下,主動提出撰寫借據並提供擔保,才能讓親友在借錢應急的同時能夠安心。就算真的遇到特殊原因無法履行償還債務,也要用最大誠意向朋友解釋並尋求諒解,最忌諱的就是逃避失聯。但如果無法跟親友開口借錢怎麼辦?這時候就不能太過感情用事,也必須開始有所警惕,因為再來的借錢對象更嚴謹條件也更苛刻了,也就是銀行及金融單位。

第三種就是民間借貸,我們也寫過好幾篇文章教導大家如何正確選擇合法的民間借款單位,因為許多暗藏危險而且借錢資訊不明確的非法黑心公司,一旦跟他們借錢,是會讓自己成為債務黑洞裡的。但跟民間借貸公司借錢的好處,就是借貸條件門檻比較低,撥款的時間非常快速,只要簡單詢問徵信幾乎都能借錢。不過也提醒大家,民間借款要特別注意還款方式以及利息計算,千萬別因為急需用錢而掉進黑心公司的陷阱裡。

我個人的想法,這幾年不知道是不是因為信用卡跟貸款的呆帳太多,銀行在信用貸款上的審核變的比較嚴格,記得在十多年錢,小額借款、信用卡、現金卡等等的金融產品幾乎是你有工作就能夠申請,但也引起許多人債務越掘越深的狀況,於是才產生了銀行債務協商的機制。先不談論債務協商對你的信用紀錄有多大的影響,跟銀行借錢這件事的門檻比較高,資源限制也比較多,但相對的也提供銀行跟借款人彼此的保障,屬於合法安全的借錢方法。銀行就不會像是你的親朋好友可以商量談交情,一板一眼的借錢規則制度,是你一不小心就容易信用破產的。