2019-10-15-銀行借款輕鬆試算安心借

2019-10-15-銀行借款輕鬆試算安心借

我真心覺得現在台灣的各大銀行官方網站所擁有的功能非常強大,可以在網路線上開戶辦卡,也能夠各種繳費,所有的金融商品都能夠在網站裡找到詳細資料,無論是信用卡、借款、保險、基金投資、財富管理應有盡有。其中一項的銀行借款業務,就會依你需要的借款金額、名下是否有動產不動產、是否提供擔保品,來替你選擇適合你的借款型商品,甚至輸入個人詳細資料後,就能精算出可借款的額度及繳納方式,是目前大部份的銀行官方網站都具備的基本功能。

就拿個人信貸來說,便是銀行依照你的信用狀況、收入情況以及還款能力,進行徵信評估後,提供一筆資金借款給你,而這筆借款金額會是多少?會不會超出自己所能負荷的能力?利息怎麼計算?在銀行官方網站上都能清楚的計算出來並詳加規劃。所以當你需要一筆借款來實現某個目的,除非你真的非常急需,否則銀行借款會是你比較安心的選擇,如果是短期資金的需求,借款金額也不算太高,就建議申請固定分期式的信貸借款,原則上借款期限10年內,也可以跟銀行談妥條件來客製自己的歸還借款方式。

如果你需要的借款金額數字較大,那麼可以考慮銀行的房貸借款,有了房產做為擔保抵押物,借款的金額會比較多,借款的門檻相對也較容易,但前提也是需要考慮歸還借款的方式以及計息方式選擇適合自身狀況的房貸借款。無論是本息平均攤還或是本金平均攤還,借款人都應該以自己的還款能力去謹慎評估選擇,有些人怕借款的時間太久利息負擔太重,就會選擇本金平均攤還來讓本金盡早清償。但倘若借款人本身的還款能力有限,又需要大筆借款金額時,就會選擇本息平均攤還的方式,來拉長還款期限。

總言之,雖然銀行借款是屬於非常安全而且具保障的金融商品,但還是要謹慎理財維護好自己的信用,許多坊間的廣告也強打著代辦銀行借款或是標榜是某銀行的貸款專員,但實際上仍是變相的借款詐騙,還是要多加注意。

2019-10-13-金錢有困難?汽機車借款超方便

2019-10-13-金錢有困難?汽機車借款超方便

之前說明過汽機車借款的便利性,既可以申請到自己所需的借款,如果是原車可用的民間借款,除了借到錢之外還能繼續使用車輛,對於有車階級又有金錢困難的朋友來說,真的是挺方便的。但無論是銀行的汽車貸款還是民間的汽機車借款,會有哪些申請手續?必須準備的資料有哪些?辦理所需的時間會多久?核准下來的借款金額會有多少?每家銀行或是民間借款公司都不盡相同,我大致整理了一些,希望對有需要汽機車借款的朋友有用。

首先當然要先準備自己的身分證及第二種證件,大多數都會需要雙證件,所以帶著兩種證件以備不時之需,再來就是車子的行照正本,如果車子還在貸款中,就需要攜帶繳交車貸的紀錄證明,沒有車貸的,就要準備新領牌照證明書。以往民間借款業者都會跟你一起到專業的車行去做驗車動作,你可以申請到的借款額度,會根據車子的新舊款式目前的市價有所不同,但現在民間借款業者大多自己就能夠驗車,然後評估出合理的借款金額。也由於汽機車屬於動產,所以有些民間借款業者會要求動產擔保設定,有些則是不會設定,這部份也是要多加注意,目前幾乎是免代辦費也免手續費,需要借款的朋友可以多找幾家比較看看。

接著最重要的就是決定押車給民間借款業者或是不押車原車繼續使用,這是非常重要的觀念,如果把車抵押在民間借款業者那兒,就是純粹的借貸關係,你提供抵押擔保物,對方借款給你所需的金錢。但如果選擇不押車繼續使用原車,那就要注意一些細節,原車可用的借款大多除了借款關係外,還會另外簽署所謂的抵押契約、買賣委託書、債權轉讓書等等,這對民間借款業者來說是對債權成立的一種保障,但相對的你自己本身的權益就很可能受損。

很多人想急著籌措金錢所以忽略那些契約委託書的內容,最重要的,就是當你欠下這筆借款時,請務必準時的繳交本金與利息,否則一個不小心就很有可能車子被變賣套現,但債務還維持不變。這在法律上,民間借款業者是絕對站的住腳的,你跟他們借錢,設定了抵押權又給了買賣委託,還不出借款時,民間借款業者當然可以變賣你的車子來清償債務。所以在申請汽機車借款時請務必特別注意!

2019-10-07-支票借款是什麼?借款小常識報給你知

2019-10-07-支票借款是什麼?借款小常識報給你知

我們比較常見的借款服務大多是,個人信用借款、汽機車質押借款、物品擔保借款、身分證借款等等,但其實在公司行號間更常見的是支票借款,但支票借款是什麼呢?就是拿尚未到期的支票去換取現金,也可以稱作是票貼,又分成銀行的支票借款以及民間融資單位的支票借款,其中的差別就是,一般人使用的個人支票是無法跟銀行進行借款業務的,銀行的支票借款服務對象僅止於公司行號,但是民間融資單位就是個人支票與公司行號支票皆可申請借款。

那什麼樣的條件能夠申請呢?我們先排除只跟公司行號交易的銀行,就民間融資單位來說,只要你的支票信用往來正常,沒有退票跳票紀錄,基本上都能夠申請,甚至有些民間融資單位連有指名抬頭畫線或是禁止背書轉讓的都能夠辦理。雖然說民間的支票借款條件較為寬鬆,民眾也千萬別抱持僥倖心態,拿著空頭支票或是芭樂票試圖去申請支票借款,都算是偽造有價證券的犯罪行為,還是得負起相關的法律責任。

如果你要申請支票借款的對象是銀行,那就要有心理準備,你的支票必須是依法登記之公民營企業因實際營業交易所取得之本票或匯票,不但要符合票據法規定,一開始銀行還會依照未到期支票票面上的金額預收利息,你必須在上頭連續背書才能夠申請,有些銀行甚至會要求你提出擔保品。通常跟銀行往來的支票期限約莫180天,比民間融資單位來的沒有彈性,是短期週轉資金的一種,審閱條件也較為嚴格。目前一般民營銀行並不承接支票借款的業務,因為得耗費相當大的人力去徵信或是收集資料,所以想要跟銀行申請支票借款的朋友得事先多詢問。

所以一般人想進行支票借款申請,大多還是會尋求民間的融資單位,無論是廠商、個人開給你的支票,在短時間就能快速變現,不需要因為支票上的日期太遠而擔心資金周轉不過來。但也在此提醒大家,申請支票借款前,請務必詢問清楚融資單位的收費方式及申請流程,只要多幾個謹慎的步驟,就能免去跟親口開口的窘境,順利渡過金錢上的難關。

2019-10-01-銀行小額借款馬上辦快速撥款

2019-10-01-銀行小額借款馬上辦快速撥款

人難免有急需借錢的時候,所以現在市面上琳瑯滿目的借貸金融商品種類非常多,大多數的人也都有跟銀行申請借貸的經驗,最常見的就是銀行小額借款,像是信用貸款或是信用卡借款等等。而且目前台灣大部份的銀行都能夠申請小額借款,雖然說每家銀行的申請審核機制不同,但基本上所需具備的條件其實都是差不多的,例如各家銀行放貸的金額不盡相同,會根據職業類別、工作年資、公司大小及收入情況做綜合評估。

正規的銀行金融機構都有比一般民間借貸公司更為嚴格的借款審批流程,即將不要求借款人提供擔保抵押物,也一定會審查借款人與銀行間的往來紀錄、信用紀錄、收入穩定度、公司營運狀況等等。然後訂定出你必須遵守的遊戲規則,借款的期限及繳納方式都是不能夠開玩笑的,一不小心就會影響到你未來的信用紀錄,倘若從銀行那申請出一筆借款,卻不按照規定的時間償還借款,一再拖延或是賴丈不予以理會,日後想再跟銀行申請借貸就難上加難了。

在這裡就簡單的教大家怎麼向銀行申請小額借款,現在的銀行小額借款申請都相當方便,有些銀行直接在他們的官方網站就能夠直接填寫表格,然後按照步驟將申請所需的證件影本及收入證明寄發即可。我個人則是認為親自到銀行櫃臺辦理的方式是最直接了當也避免個資外洩的情形發生,事前需準備好身份證明文件、薪資證明、如果是公司方則是要準備營業登記證。填寫完所有表格後,直接遞交給行員就能夠申請辦理銀行小額借款,銀行接到借款人的申請資料後就會開始進行徵信動作,考察借款人的信用狀況及工作收入等等,再決定是否核准借貸予以撥款。

當然,銀行雖然是有國家認證的借貸金融單位,在申請銀行小額借款時還是有一些小細節需要注意的,例如每家銀行的利息計算方式、不同的貸款期限也有不同的計息方式、每家銀行可申貸的金額多寡、違約時自己必須面對的後果有哪些。總之就像電視廣告常提醒大家的,「謹慎理財,信用至上」,當你決定向銀行申請借款時,就要有負起責任的心理準備,否則失去銀行對你的信用後,在未來都是非常麻煩而且不便的。

2019-09-29-真的很簡單!證件借款超便利

2019-09-29-真的很簡單!證件借款超便利

身份證在日常生活當中,除了可以用來證明身份年紀、購買票券商品、辦理各種繳費業務以外,還有什麼用途呢?前一陣子才搞迷糊把皮包搞丟了,除了現金外還損失了提款卡、支票等,最重要的,就是證件要辦理真的很麻煩,但證件的重要性不僅止於這些,當你遇到金錢上的困難需要借錢的時候,證件除了以上功能以外,還能辦理小額借款,成為生活中急需借錢時的最佳工具。

當然證件借款也不是我所說的那麼簡單容易,有些朋友上門來借錢的時候,只帶了證件,既沒有穩定的工作,也沒有正常的收入,如果光憑一張證件就要來借錢,我們還是會抱持相當大的疑慮的。而證件借款的步驟,首先就是出示本人的身分證件,提出工作收入證明,核對住家及公司資料後,即可撥發借款。由於證件借款相較與其他借錢管道來的條件寬鬆,所以是現在一般民間借貸公司都能夠申請的借款服務,但也因為要求的條件較鬆,也很容易掉入那些利用這個漏洞訛詐的黑心公司陷阱中。

怎麼說呢?會想要利用證件借款的朋友其實蠻多,正因為它的審核條件較寬鬆,一般人在打電話申請的時候,往往會不夠謹慎。就拿前陣子我的一位客戶上門來借錢,哭訴著被上一間黑心民間借貸公司詐騙的狀況,原本他只是想拿身分證件借2萬元繳交易科罰金,黑心民間借貸公司當然是在電話中就輕鬆的答應他,質押這位客戶的證件,扣除掉利息後把剩餘的金額直接匯款到他的帳戶裡。原本還喜孜孜的計算自己應該在一個月內等發薪水就能把借貸清償,殊不知對方計算利息的方式跟原本說明的完全不同,才20天的時間利息加上本金就將近3萬元。

這還只是小事,那張被質押的證件,黑心民間借貸公司竟然拿來開設銀行人頭帳戶,做了什麼壞事就不得而知,沒多久客戶就收到銀行通知該帳戶已被設定成警示帳戶,而且可能涉及一些詐騙案件。所以申請證件借款時還是得特別注意的,慎選合法的民間借貸公司,瞭解正確的計息方式,才不會讓自己又陷入更危險更困難的處境中。

2019-09-23-汽車借款超便利之原車可用喔!

2019-09-23-汽車借款超便利之原車可用喔!

之前介紹過機車借款,顧名思義,汽車借款也是同樣的道理,以汽車做為擔保品向當舖或是民間貸款公司抵押借款,只要你的名下擁有汽車,車齡不能太久,在借貸紀錄上沒有嚴重瑕疵,就能夠輕鬆申請汽車借款。如同機車借款,汽車借款的好處就是利用車輛向借貸單位抵押借款後,原車還是可以繼續使用,對於一般人來說,如果臨時需要一筆錢應急,又不知道該找誰借錢時,就能夠拿名下的車輛做為抵押物跟當舖或是民間貸款公司借錢。

但是報紙網路上提供申請汽車借款的單位那麼多,該怎麼選擇呢?正因為單位很多,這當中可能會有一些是黑心的民間借貸公司,使用高利借款及暴力討債,或是有心來詐騙財物的不良份子,所以慎選一間讓人安心又有信用的借款單位是非常重要的。一不小心淪入這些危險陷阱中,屆時不但沒有解決資金上的困境,反而使自己雪上加霜。所以在申請汽車借款之前,何不在網路上多做功課,多吸收一些知識,研究當中的利息計算及還款方式,以防未來可能發生的任何問題。

汽車借款當然也分成原車可以繼續使用,以及留車在借貸單位的借款,這兩種可以申請到的借款會有些不同,留車的借貸金額相對會高一些。但是請記住,如果你向一個借貸單位申請原車可用的汽車借款,就不要輕易再把車子拿去另一個借貸單位申請原車可用或是留車借款,這對借貸單位來說是種忌諱。而且,不要以為跟A原車借款就能跟B留車借款,就會天衣無縫兩邊不知曉,業者間還是會有相通的聯徵系統的。所以最好的方式,就是如果你真的還需要用錢,建議向原本的借貸單位增加借款就好。

也提醒想申請汽車借款的朋友,雖然汽車借款很便利,也要按照規定還款,否則為了幾萬元卻把車子的權益轉移,就非常得不償失了。尤其是千萬不要一車兩借,這樣容易讓自己的車子成為對方的權利車,車子沒有了,債務卻越來越多。任何一種借錢管道都有其便利之處,也有其必須遵守的遊戲規則,借錢之前謹慎考慮才是最上策。

2019-09-13-支票借款是什麼?告訴你支票使用的重要性

2019-09-13-支票借款是什麼?告訴你支票使用的重要性

什麼是支票借款?我們常見到的票貼是什麼呢?其實支票借款就是票貼,也就是支票貼現,我們可以拿尚未到期的支票去換取現金,目前在台灣除了在銀行可以辦理支票貼現外,有許多的民間借貸公司也能夠提供支票借款的服務,只要你的支票使用紀錄良好。而支票借款跟其他借錢管道的優勢,則是借貸的額度較高,也能短時間馬上撥款,如果本身有銀行貸款也不會佔去額度,只要有工商登記的公司行號基本上都能辦理。

但支票借款的條件也不如字面上的那麼容易,就像上面提到的,銀行所提供的支票貼現借款服務對象就限制在公司行號,一般個人的支票是不能去銀行申請票貼的。那麼沒有公司行號的個人支票怎麼借錢呢?就得轉向民間的合法借貸公司,有些民間借貸是有提供支票借款的服務,但相對的利息也較高,除非你真的非常急需一筆錢,借貸方會將票面上的金額直接扣除利息再撥款給你,否則一般人向民間借貸公司申請支票借款是挺不划算的。

支票在使用上還是得特別小心的,尤其是拿來做支票借款,無論是個人票還是公司票都有一定的風險。我們常把不實現諾言的人稱做開芭樂票,而芭樂票就是那些像是偽造他人票據或是惡意不付款,所以債權方也會擔心今天這張已經借錢出去的支票最後會淪落成為芭樂票。也不要認為開出芭樂票借錢就沒事喔,一旦借貸方無法兌現支票,銀行那就會進行退票,最後就變成跳票,這部份是很有可能涉及偽造文書或是詐欺罪的,而且借貸方仍然可以拿這些芭樂票去向法院聲請支付命令。

據我所知,就算票貼是種常見的借錢管道,但大部份的銀行還是蠻排斥這樣的借貸方式,畢竟光憑支票跟公司行號證明很難掌握債務人的實際狀況,但票貼支票借款在民間借貸就很普遍了。不過也要提醒大家使用支票該注意的事項,避免造成信用損失的情況。

2019-09-03-借錢不求人,小額借款快速撥款

2019-09-03-借錢不求人,小額借款快速撥款

日常生活中那些買房、買車、買精品、結婚生子、讀書、做生意都難免會遇到急需用錢的時候,然而談錢總是傷感情,要借錢不求人,簡直是比登天還難。曾經我也是借錢一族,年輕的時候對開店做生意除了衝勁真的有欠規劃,才剛開幕就欠下近百萬的債務,看著每天微薄的營業額,天天還被銀行催討借款,真的很厭世。但也剛好經歷過這麼一段每天被錢追著跑的日子,讓我花了很多時間在研究這些借錢方式,無論是銀行借貸、親友借錢、還是民間小額借款我都研究的非常清楚。

但怎麼樣才能做到借錢不求人呢?向親友開口借錢肯定是不求不行的,人與人之間所連結的就是一種情感,這情份到哪種程度也決定了對方是否會借錢給你的關鍵。而往往開口才是最困難的,要擔心對方會怎麼看待自己,也害怕被拒絕,更可能會因為錢傷了彼此感情,所以如果想要借錢不求人,跟親朋好友開口的這個選項,是必須擺在最後一位的。但我們也都明白,跟親友借貸的彈性是非常大的,縱使彈性很大,也千萬要信守承諾。

所以如果你目前只是短缺小錢,又不想背負著人情債,有些小額借款的管道還不錯,既不需要求人,撥款方便又迅速。例如像是銀行的個人信貸或是抵押貸款等等,市面上類似這樣的金融產品很多,但由於銀行在借貸機制上的風險控管非常嚴格謹慎,所以在申請程序上所限制的條件就比一般小額借款管道來的多,審核流程也比較繁瑣,所需時間相對久一些。缺點就是如果你非常急需借錢,等待銀行撥款的時間還真讓人像熱鍋上的螞蟻。

真的跟時間賽跑,或許可以考慮民間的小額借款服務,跟銀行相比,民間的小額借款流程就簡單很多,省去了一些徵信跟信用程度調查步驟,幾乎是你只要有正常工作就能申請。但是我們也都知道,可以如此快速又簡便的借錢給你,這當中的風險存在也比銀行來的高。第一是利息的部份,民間小額借款利息偏高,不適合長時間的借貸,最好是應急後短時間還款,才不會損失太多的利息。第二就是慎選合法的民間借貸公司,要找間靠譜安全的就得必須多觀察及挑選,以免成為黑心業者眼中的肥羊了。

2019-09-01-借錢請三思,銀行小額借款利息怎麼計算?(下)

2019-09-01-借錢請三思,銀行小額借款利息怎麼計算?(下)

銀行的借款金融產品還有個陷阱,也就是你必須瞭解自己的貸款的還款方式,是屬於「本息平均攤還」還是「本金平均攤還」。「本息平均攤還」就是在利率不變動的情況之下, 雖然每一期歸還的借款中的利息和本金比例不相同, 但相同利息之下加總後每期歸還的借款數字都會是相同的。而「本金平均攤還」就是每一期歸還的本金是固定的,但是利息會依剩下的本金去計算,雖然每期歸還的金額數字不同,但據說是比較划算的還款方式。也就是說,「本息平均攤還」的利息總數字會比「本金平均攤還」來的高。

但無論如何,跟銀行申請小額借款還是有些優惠條件的,像是公務人員就是銀行鎖定的優質客戶,公務人員的收入穩定且高,而且具有政府保障,所以各銀行幾乎都針對公務人員設計出利率特別優惠的借款金融商品。另外,像是百大企業員工、上市上櫃公司員工、醫療機構人員、律師建築這樣的專業人士,有些銀行也會主動調降利率吸引上門借錢,而且額度遠遠都比一般上班族來的高,在銀行眼中,這些人都是不會跑帳的鐵票客戶。

那如果我既不是公務人員也不是醫生律師怎麼辦呢?我個人的建議是,平常就要養成與銀行正常往來的好習慣,透過存款、信用卡、投資或保險等方式,與銀行培養出好關係。例如每個月固定都有薪資匯入帳戶、在銀行申請定存帳戶、信用卡繳款紀錄都正常不拖欠,都是跟銀行保持良好關係的好方式。當關係一旦建立後,未來有急需借貸的情況,銀行就會是第一時間你伸手求援的對象,哪怕是金額更大的房貸車貸,這樣的優良客戶都比較有機會跟銀行爭取到調降利率或優惠利率。

2019-08-29-借錢請三思,銀行小額借款利息怎麼計算?(上)

2019-08-29-借錢請三思,銀行小額借款利息怎麼計算?(上)

說了蠻多當你臨時急需用錢時,可以提供給你應急的借貸管道,對於一般人來說,多數還是會選擇跟銀行借錢,因為銀行屬於比較安全有保障的金融單位,而且手續簡便,只要你有穩定的工作收入,在不需要提供保人或擔保品的情況下就能輕鬆借款。但是在借錢之前,除了準備好所需的文件資料外,還有幾點是必須特別注意的,今天我們就來談談銀行小額借款利息的計算方式吧!每家銀行推出的借貸利率不盡相同,審核機制也不同,怎麼挑選才是對自己最划算的呢?

首先,目前各大銀行的官方網站中,針對個人小額借貸都有設立「貸款額度及利息計算」精算專區,只要輸入你想要貸款的金額,預設還款的年限,就能找出該銀行所有的貸款產品中,最適合你的種類。上頭就會明載著如果你想要申請你所需要貸款金額,利率會是多少,開辦費用會是多少,如果你設定了還款年限,每個月大概要繳給銀行多少錢等等。也由於還有優惠利率跟機動利率的區分,所以在申請小額借款時在這方面要特別注意,掌握住利率的變動才不會吃虧。

有些標榜著優惠利率的銀行借款產品,其實都只是頭幾個月有優惠利息,客戶看到廣告上斗大的優惠數字利率,常常不加思考就申請借貸,殊不知幾個月利率就會調整回來甚至更高。若你想更加謹慎的評估,應該參考「總費用年百分率」,才能真正找出對你最有利的信貸方案!

那什麼是總費用年百分率呢?也就是當你去銀行申請借貸時,所有必須支付的費用加總,像是貸款的總金額、借款利息、開辦費用、帳務管理費用等等,然後以上這些數字所去計算出來的年百分率,這樣的「總費用年百分率」才是你所申請的借貸真正的實質利率。